Prawdopodobnie zauważyłeś, że każda strona finansowa, książka lub profesjonalista, którego kiedykolwiek czytałeś lub z którym rozmawiałeś, oferuje ten sam kawałek porady dla każdego, kto chce uzyskać swoje zdrowie finansowe w porządku: rozpocznij budżet.

Jest powód, dla którego zostałeś pobity o głowę tą radą – to ważne. Ale bądźmy szczerzy, bez względu na to, ile razy mówiono ci, abyś trzymał się budżetu, to po prostu nie wychodzi.

Czas podjąć zobowiązanie.

Pierwszym krokiem jest faktyczna wiedza, jak zrobić budżet. Ponieważ we wszystkich poradach dotyczących budżetowania, które przeczytałeś, nikt tak naprawdę nie mówi ci krok po kroku, jak to zrobić. Postaramy się to naprawić.

Pierwsze rzeczy, dowiedzmy się, dlaczego większość budżetów zawodzi

Wszyscy ponieśliśmy porażkę na naszym budżecie. Może twój samochód niespodziewanie się zepsuł i musiałeś zapłacić, aby go naprawić, a może wyszedłeś jednej nocy i przeleciałeś przez swój ustalony limit wydatków. Hej, to się zdarza.

Jak David powiedział w swoim poprzednim poście na ten temat, budżety zawodzą z dwóch powodów:

• Brakuje im dokładnego zapisu przeszłych wydatków.
• Brakuje im dobrze zdefiniowanych celów, które są osiągalne.

Innymi słowy, jeśli kłamiesz na temat swojego budżetu i nie rozumiesz, dlaczego przestrzeganie jednego jest ważne, nie będziesz w stanie się go trzymać.

Zachowaj lekturę dla szczegółowych instrukcji, które, miejmy nadzieję, pomogą ci stworzyć budżet, którego będziesz chciał się trzymać.

Krok 1: Zdecyduj, jaki rodzaj budżetu będzie działał najlepiej dla ciebie

Na szczęście, istnieją setki różnych metod budżetowania. Od aplikacji, przez dzienniki budżetowe, po proste arkusze kalkulacyjne – na pewno znajdziesz tam budżet dla siebie. Oto kilka z nich, o których rozmawialiśmy w przeszłości:

50-30-20

Jeśli jesteś stosunkowo stabilny finansowo, ale nadal chcesz zarządzać swoimi pieniędzmi, aby nie skończyć życia ponad stan, ten budżet jest dla Ciebie.

To proste:

• 50 procent twojego dochodu na wydatki na życie (czynsz, hipoteka, artykuły spożywcze, transport, itp.)
• 30 procent dochodu na pragnienia i wybór stylu życia (zabawa i rozrywka, stołowanie się poza domem).
• 20 procent dochodu na spłatę długów i oszczędzanie.

Powód, dla którego mówię, że każdy w stosunkowo przyzwoitym miejscu finansowym skorzysta z tego budżetu jest taki, że jeśli nie masz stałego dopływu gotówki, ten system budżetowania jest o wiele łatwiejszy do powiedzenia niż do zrobienia.

Każda z tych kategorii może się zmienić w zależności od wielu czynników. Na przykład, jeśli masz $100,000 w kredytach studenckich, kredyt samochodowy, rachunki medyczne i kilka kart kredytowych, skończysz używając więcej niż 20 procent swojego dochodu, aby spłacić dług.

Jeśli zarabiasz niską pensję początkową i mieszkasz w Nowym Jorku (lub w dowolnym większym mieście, dla większości par) prawdopodobnie skończysz wydając więcej niż 50 procent swojego dochodu na koszty utrzymania. Widzisz dokąd to zmierza.

Tradycyjny arkusz kalkulacyjny

Nie ważne jak łatwo jest używać aplikacji do śledzenia wydatków, niektórzy ludzie muszą być aktywnie zaangażowani w swój budżet. A może po prostu nie czujesz się w pełni komfortowo łącząc swoje dane bankowe z aplikacją.

Dlatego właśnie tradycyjna metoda arkusza kalkulacyjnego może być rozwiązaniem. Możesz albo wydrukować nasz arkusz kalkulacyjny, albo możesz po prostu otworzyć dokument i edytować go bezpośrednio w nim (wszystko jest dodawane dla ciebie, jeśli zrobisz to w ten sposób).

Dziennik

Dzienniki mogą być używane z różnych powodów, ale ostatnio coraz więcej ludzi używa ich do śledzenia swoich finansów.

Ci, którzy aktywnie uczestniczą w swoim budżecie i widzą go napisanego i narysowanego przed nimi, mogą być bardziej skłonni do trzymania się go.

Z bullet journal, za każdym razem, gdy wydajesz, powinieneś iść do domu i nagrać to. To pomoże ci zobaczyć dokładnie, gdzie twoje pieniądze idą, a nie budżetować przez aplikację i nigdy nie otwierać jej w ciągu miesiąca (co jest dokładnie tym, co ja robiłam).

Apps

Technologia może być dużą pomocą, kiedy zaczynasz z budżetem. Podczas gdy istnieje wiele aplikacji budżetowych, jest kilka, które preferujemy.

MoneyPatrol pozwala ci połączyć twoje konto bankowe, aby automatycznie śledzić twoje wydatki. To oszczędza Ci ręcznego rejestrowania każdego wydatku. Co najlepsze, MoneyPatrol powiadomi Cię, gdy przekroczysz swój budżet. Inną aplikacją wartą rozważenia jest Personal Capital, która nie tylko monitoruje Twoje konta i pomaga Ci w planowaniu budżetu, ale także pomaga Ci zbudować portfel inwestycyjny. Jeśli myślisz o inwestowaniu, zarządzanie twoimi akcjami obok innych finansów może być dużą korzyścią.

Krok 2: Zacznij śledzić swoje wydatki

Jednym z powodów, dla których większość z nas nigdy nie może trzymać się budżetu, jest to, że lubimy wierzyć, że jesteśmy lepsi w kontrolowaniu naszych pieniędzy niż w rzeczywistości. Innymi słowy, nie doceniamy tego, ile wydajemy.

Dlatego pierwszym krokiem jest zrobienie miesięcznego bilansu i sprawdzenie, ile tak naprawdę wydajesz.

Są pewne stałe wydatki, takie jak czynsz, ubezpieczenie, rachunek za Internet, itp. Ale to jest budżetowanie dla nieoczekiwanych, które wymaga trochę więcej myśli. Właśnie dlatego ważne jest, aby śledzić swoje wydatki.

Zobacz, jak mało możesz wydać na jedzenie i nie zwariować jedząc makaron każdego wieczoru. Dowiedz się, jakie wydatki możesz ograniczyć – czy możesz żyć bez Netflixa? Z tańszym miejscem na telefon? Czy możesz jeździć komunikacją miejską zamiast samochodem? Dostajesz obraz.

Krok 3: Napisz swój budżet

To brzmi dużo łatwiej niż jest-szczególnie w zależności od twojego typu dochodu. Freelancerzy będą mieli trudniejszy czas na sporządzenie budżetu, ponieważ ich dochody mogą się zmieniać z miesiąca na miesiąc. To nie znaczy, że jest to niemożliwe, aby budżet jako freelancer – w rzeczywistości, to jest ważniejsze, aby to zrobić.

Skoro wziąłeś miesiąc, aby zobaczyć, ile naprawdę wydajesz, powinieneś być w dobrym miejscu, aby usiąść i napisać swój budżet lub wprowadzić informacje do aplikacji.

Know your income

If you have a steady income, here’s hows to figure out how much you really make.

• Are you paid every other week? Pomnóż swoją wypłatę przez 2.166, aby określić swoją miesięczną pensję.
• Płacisz co tydzień? Pomnóż kwotę czeku przez 4,333.

Jeśli budżetujesz przy zmiennym dochodzie, skorzystaj z poniższych wskazówek. Dwa podstawowe kroki to:

• Otwórz inne konto oszczędnościowe na pieniądze, które pokrywają nieregularne wydatki i wpłacaj tę samą kwotę każdego miesiąca.
• Płać sobie co dwa tygodnie lub co miesiąc, jeśli możesz… to daje ci nieco regularny dochód.

Znaj swoje wydatki

Najlepiej jest przeszacować swoje wydatki, w ten sposób masz zaplanowany każdy dolar. Stwórz kategorie, które nigdy się nie zmieniają (np. czynsz, gaz, jedzenie, itp.). Upewnij się również, że uwzględniasz oszczędności, jedzenie na mieście i kategorie takie jak naprawa samochodu.

Jeśli zaczniesz przygotowywać się do wydatków takich jak prezenty świąteczne i rejestracja samochodu teraz, nie będziesz musiał martwić się o to później.

Używaj tej samej metody do płacenia rachunków każdego miesiąca

Jeśli jesteś w dobrym miejscu finansowym i potrafisz odpowiedzialnie zarządzać swoimi pieniędzmi, płacenie rachunków za pomocą karty kredytowej z nagrodami może pomóc ci zarobić trochę dodatkowej gotówki. Jeśli jeszcze nie posiadasz karty z nagrodami, nie jesteś sam. Tylko 55% posiadaczy kart kredytowych ma kartę z nagrodami, a to dlatego, że zazwyczaj mają one wysokie APR.

Ale jeśli jesteś pewien, że możesz spłacić swoje saldo w całości każdego miesiąca, nagrody są świetnym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy. Oto lista naszych ulubionych kart z nagrodami – wybierz tę, która jest dla ciebie odpowiednia.

Ustawienie automatycznych płatności kartą kredytową (lub kartą debetową) może pomóc ci upewnić się, że nie przegapisz żadnej płatności.

Krok 4: Podążaj za swoim budżetem (i postaw sobie cel)

Oczywiście, nic z tego nie ma znaczenia, jeśli faktycznie nie podążasz za swoim budżetem. Jako 20-something, to może być trudne, aby trzymać się ścisłego budżetu, ale jeśli nie, pójdziesz spłukany. To jest tak proste jak to. Na szczęście, kiedy jesteś młody i samotny, bycie spłukanym nie jest tak złe, jak wtedy, gdy musisz wspierać rodzinę.

Jak wspomniałem powyżej, powodem, dla którego ludzie mają trudny czas trzymania się budżetu, jest to, że nie mają prawdziwego celu. Oczywiście, nie wydawanie więcej niż masz jest godnym podziwu celem, ale nie zawsze wystarcza.

Czy oszczędzasz na spłatę domu? Na samochód? Chcesz wyjść z długów? Upewnij się, że Twój cel jest dla Ciebie ważny. To pomoże ci trzymać się budżetu.

Krok 5: Dostosuj się do prawdziwego życia

Nieważne jak dobry jesteś w trzymaniu się budżetu, jeśli pojawi się nieoczekiwany wydatek i nie masz żadnych oszczędności, masz przechlapane. Istnieje kilka sposobów na włączenie niespodziewanych wydatków lub dochodów do budżetu.

Naszą radą numer jeden jest stworzenie funduszu awaryjnego – oddzielnego systemu oszczędnościowego, którego używasz tylko w nagłych wypadkach. Jeśli żyjesz od wypłaty do wypłaty, może to być trudne do zrobienia. Ale jeśli coś oszczędzasz, nieważne jak mało, jesteś na dobrej drodze. Istnieje kilka świetnych aplikacji do wydawania reszty, które zaokrąglają Twoje płatności kartą kredytową/debetową i wpłacają dodatkową resztę na konto za Ciebie. Podczas gdy aplikacja taka jak Acorns nie wystarczy, aby stworzyć ten znaczący fundusz awaryjny, którego potrzebujesz, to zdecydowanie zwiększy twoje oszczędności.

Krok 6: Wypróbuj tyle budżetów, ile potrzebujesz… po prostu nie poddawaj się

Mając pracę jako pisarz finansów osobistych pomogło mi nauczyć się wiele o tematach, o których nigdy nie myślałem, że będę dobrze zorientowany… ale zawsze czułem się okropnie z tym, jak źle byłem w budżetowaniu. Próbowałam każdej dostępnej aplikacji, używałam arkuszy kalkulacyjnych – nic nie działało.

Ale kilka miesięcy temu, kiedy opublikowaliśmy nasz artykuł o bullet journaling jako metodzie budżetowania, postanowiłam spróbować, nie mając nadziei, że to zadziała. Okazało się, że byłem w błędzie.

Nie jestem najbardziej artystyczną osobą na świecie, więc mój dziennik nie wygląda jak niektóre z artystycznych, dobrze zrobionych wersji, które widziałem, ale siedzenie i zapisywanie każdego wydatku, przy użyciu różnych kolorowych pisaków, w jakiś sposób sprawia, że budżetowanie staje się przyjemniejsze.

Punktem mojej historii jest pokazanie, że istnieje metoda budżetowa dla prawie każdego.

Jest również pokazanie, że możesz zmienić swój budżet. Jeśli zaczniesz zarabiać więcej (lub mniej) pieniędzy, dostosuj swój budżet. Jeśli otrzymasz nieoczekiwany przychód z podatków lub premię świąteczną, dodaj to do budżetu na następny miesiąc.

Podsumowanie

Przestrzeganie budżetu jest trudne, ale jest to również jeden z najważniejszych nawyków, które należy zachować, jeśli chcesz dobrze zarządzać swoimi pieniędzmi.

Istnieje metoda budżetowania dla każdego – od aplikacji po arkusze kalkulacyjne – i nie ma powodu, abyś nie mógł znaleźć budżetu, który działa dla ciebie.

• Te 4 proste kroki nauczą cię, jak budżetować (w końcu)
• Zmiana pracy? Jak zaplanować budżet, aby wszystko poszło gładko

.