• De service is het meest geschikt voor beleggers die behoefte hebben aan een volledig op doelen gebaseerd financieel planningsplatform.
• Beleggers met activa op meerdere locaties zullen profiteren van Betterment’s externe rekeningconsolidatie.
• Uitgebreide coaching en financiële planningstools bieden grote waarde voor jongere beleggers.

Doelen instellen

Stash en Betterment scoorden beide hoog voor het instellen van doelen in onze beoordelingen, maar Betterment behoorde tot de beste van de beste.

Betterment biedt eenvoudig te volgen stappen voor het instellen van doelen en het platform maakt het mogelijk om elk type afzonderlijk te bewaken. U kunt op elk gewenst moment nieuwe doelen toevoegen en uw voortgang met relatief gemak bijhouden. U kunt ook uw externe accounts synchroniseren met Betterment voor een completere doelplanningservaring. Als u achterloopt met het behalen van doelen, moedigt het platform u aan om automatische stortingen te verhogen. Dit kan een nuttig geheugensteuntje zijn, vooral voor jonge beleggers die misschien niet de urgentie voelen om te sparen voor doelen op de langere termijn.

Stash hanteert een iets andere benadering van doelenplanning. De innovatieve Stash Coach-functie leidt u naar een breed assortiment van educatieve en “how-to”-artikelen via de Stash Learn-sectie. De digitale coach is georganiseerd als een spel waarin u punten en niveaus verdient na het voltooien van beleggings- en leeruitdagingen. Het spel reageert op uw risicoprofiel en stemt het leerplan en de beleggingstaken daarop af. Oudere beleggers houden misschien niet van de interface, vooral bij het zoeken naar antwoorden op complexere financiële vragen.

Retirement Planning

Het Betterment Resource Center bevat tientallen goed geschreven artikelen over pensioenplanning. De sectie bevat ook informatieve tutorials om beleggers te helpen portefeuillesamenstellingen en negatieve marktkatalysatoren te begrijpen. Elk doel kan worden belegd in een andere strategie, zodat pensioenfondsen kunnen worden toegewezen aan een van de portefeuilles met een hoger risico, terwijl kortetermijndoelen, zoals het financieren van een aanbetaling, kunnen worden toegewezen aan portefeuilles met een lager risico.

Stash biedt geen pensioen- of datumgerichte portefeuilles, pensioneringstools of rekenmachines om toekomstige financiële behoeften te peilen. Dat gezegd hebbende, de Stash Learn-sectie is indrukwekkend, met tientallen items verdeeld in logische beleggings- en planningsonderwerpen die veel pensioenartikelen bevatten. Deze sectie bevat ook tal van podcasts.

Accounttypen

Betterment biedt een breder scala aan accounts, maar Stash heeft Uniforme Gift to Minors Act (UGMA) en Uniforme Transfer to Minors Act (UTMA) -accounts die Betterment niet aanbiedt. Als het aankomt op accounttypes, is het echter alleen van belang dat een robo-adviseur de account(s) aanbiedt die u van plan bent te gebruiken. Vanuit dat perspectief bieden Betterment en Stash beide de meest gebruikte IRA-rekeningtypen en individuele belastbare rekeningen. Alleen Betterment biedt een gezamenlijke belastbare rekening.

Betterment-rekeningtypen:

• Individuele belastbare rekeningen
• Gezamenlijke belastbare rekeningen
• Traditionele IRA’s
• Roth IRA’s
• SEP-IRA’s
• Geërfde IRA’s
• Trust-rekeningen
• High-interest cash-rekeningen

Stash-rekeningtypen:

• Individuele belastbare rekeningen
• Traditionele IRA-rekeningen
• Roth-IRA-rekeningen
• UGMA/UTMA custodial accounts

Functies en toegankelijkheid

Functies zijn een ander gebied dat voornamelijk afhangt van wat u daadwerkelijk zult gebruiken in plaats van op wat de robo-adviseur biedt. Betterment’s gratis analyse van uw externe accounts en huidige investeringen is een uitstekende functie die de meeste beleggers veel waarde uit zullen halen. De geconsolideerde weergave en analyse van uw vermogen is zeker de moeite waard, zelfs als u nog niet klaar bent om u te verbinden aan Betterment – zolang u het aankunt dat u regelmatig wordt gevraagd om u aan te melden. Stash heeft van zijn kant het Stock-Back systeem waarbij uw debetaankopen fractionele aandelen toevoegen aan uw portefeuille. Dit is een geweldige manier om stiekem wat te investeren in uw dagelijkse boodschappen.

Betterment:

• Gratis financiële planningstools: De potentiële klant kan een gratis en uitgebreide analyse van al zijn huidige beleggingen krijgen voordat hij een rekening financiert.
• Portefeuille- en doelflexibiliteit: Een volwassen platform biedt coaching en andere middelen voor doelplanning, terwijl de accountinterface indrukwekkende portfolioflexibiliteit ondersteunt.
• Premium-plan: De klant kan op elk moment gratis met een financieel adviseur spreken op het premiumplan, dat een beheervergoeding van 0,40% in rekening brengt in plaats van de standaardvergoeding van 0,25%.

Stash:

• Debetrekeningen: Klanten moeten debet rekeningen te openen via een partnerschap met Green Dot Bank, het verstrekken van contant geld toegang tot duizenden no-fee ATM’s.
• Stock-Back: Debetaankopen bij deelnemende detailhandelaren bouwen punten op die fractionele aandelen van de aandelen van de detailhandelaar toevoegen, of de Vanguard Total World Stock ETF, als deze niet openbaar worden verhandeld.
• Educatieve bronnen: De Stash Learn-sectie bevat tientallen artikelen verdeeld in logische beleggings- en planningsonderwerpen die pensioen, vakantie, ouderschap, carrière en inkomen omvatten.

Vergoedingen

Stash rekent $ 1,00, $ 3,00 of $ 9,00 per maand in een programma met drie niveaus dat schaalt van basis- naar premiumdiensten, maar de kosten zullen niet hoger zijn dan 0,25% jaarlijkse beheerkosten wanneer rekeningen op hogere niveaus worden gefinancierd. Er zijn geen handelskosten, maar hogere dan gemiddelde ETF-kostenratio’s kunnen het rendement van de klant ondermijnen door verborgen kosten toe te voegen. Het belangrijkste om in gedachten te houden bij Stash is dat de vergoeding hoger is dan gemiddeld wanneer uw accountbezittingen klein zijn. Bijvoorbeeld $ 12 per jaar op $ 1.000 is 1,2% – erg hoog voor een robo-adviseur.

In tegenstelling daarmee betalen de klanten van Betterment een vaste 0,25% beheervergoeding per jaar, oplopend tot 0,40% voor het Premium-plan met toegang tot financiële planners. Betterment biedt een gereduceerde vergoeding voor activa van meer dan $ 2 miljoen, die daalt tot 0,15% per jaar (Digital) en 0,30% per jaar (Premium) voor het deel dat meer dan $ 2 miljoen bedraagt. ETF’s die worden gebruikt om portefeuilles te vullen, hebben lage jaarlijkse kosten die gemiddeld tussen 0,07% en 0,15% liggen.

Minimale storting

Als het gaat om minimale stortingen, zijn Stash en Betterment voor alle praktische doeleinden gelijk. Stash heeft een minimale storting van $ 1 en Betterment zal uw account openen met nul, maar beide moeten een instroom zien voordat er investeringen worden gedaan. Ondanks dat feit willen beide robo-adviseurs duidelijk niet dat een gebrek aan gereed kapitaal je in de weg staat.

• Stash: $ 1,00
• Betterment: $ 0,00

Portefeuilles

Betterment heeft een duidelijk voordeel ten opzichte van Stash als het gaat om het vullen en beheren van uw portefeuille. Betterment biedt vijf portefeuilletypes op basis van klassieke principes van de Moderne Portefeuilletheorie (MPT) en/of specifieke beleggingsthema’s:

• Standaardportefeuille van wereldwijd gespreide aandelen- en obligatie-ETF’s
• Sociaal verantwoorde portefeuille bestaande uit holdings die goed scoren op milieu- en sociale impact (let op: beleggingen voldoen mogelijk niet aan de standaardvereisten voor dit thema)
• Goldman Sachs Smart Beta-portefeuille die ernaar streeft beter te presteren dan de markt
• Opbrengstgerichte all-bonds-portefeuille bestaande uit BlackRock ETF’s
• “Flexibele portefeuille” samengesteld uit de activaklassen van de standaardportefeuille, maar gewogen volgens de voorkeuren van de gebruiker

Beteringsrekeningen worden dynamisch opnieuw gebalanceerd wanneer ze afwijken van hun beoogde doelallocaties. Bovendien wordt uw portefeuille conservatiever naarmate de streefdatum nadert, met het doel om winsten vast te zetten en grote verliezen te voorkomen. Cliënten zullen deze geautomatiseerde herverdeling waarderen, omdat de meeste beleggers niet de tijd of toewijding hebben om deze technieken zelf te implementeren.

Stash gebruikt een eigen proces om portefeuilleaanbevelingen te genereren die elementen van MPT en sociaal bewust beleggen combineren in een gecureerde lijst met aandelen, ETF’s en beleggingsthema’s die zijn aangepast aan uw risicoprofiel. Desondanks hebben veel ETF’s op hun lijst hoger dan gemiddelde beheerkosten. Stash brengt portefeuilles niet opnieuw in evenwicht en beheert klantenrekeningen niet op discretionaire basis, waardoor latere koop- en verkoopbeslissingen worden overgelaten aan een meestal onervaren klantenbestand.

Makelaarsactiva

Stash-portefeuilles worden gebouwd met aandelen op een waslijst van bekende blue chips, waaronder Amazon.Com, Apple en McDonalds. Ze nemen ook ETF-aandelen en vastrentende blootstelling via iShares, Vanguard, SPDR, en andere populaire aanbieders. Betterment-portefeuilles bevatten ETF’s van iShares, Vanguard en andere bekende fondsbedrijven, maar geen individuele aandelen.

Tax-Advantaged Investing

Hoewel beide robo-adviseurs rekening houden met belastingen, biedt Stash alleen fiscaal efficiënt beleggen als een premiumoptie voor belastbare rekeningen. Betterment belastbare rekeningen op alle financieringsniveaus profiteren van tax-loss harvesting, waarbij de impact van kapitaalverliezen en wash sale-regels wordt overwogen vóór de verkoop van effecten.

Beveiliging

Zowel Stash als Betterment hebben voldoende beveiliging. Beide maken gebruik van een zware 256-bits SSL-codering en Apex Clearing Corp behandelt de klantfondsen bij beide makelaars, waardoor ze toegang hebben tot de Securities Investor Protection Corporation (SIPC)-verzekering en particuliere eigen risico-verzekering. Geldopnames bij Stash zijn verzekerd via de FDIC. Vingerafdruk, gezichtsherkenning en twee-factor authenticatie zijn beschikbaar voor beide platforms op mobiele apparaten.

Klantenservice

Betterment’s klantenservice is beschikbaar per e-mail en telefoon van 9.00 tot 18.00 uur oostelijke tijd van maandag tot vrijdag. Telefoongesprekken met de klantenservice tijdens de markturen duurden gemiddeld een relatief langzame 2:21 minuten om met een goed geïnformeerde vertegenwoordiger te spreken. Er is geen live chatmogelijkheid.

De klantenservicepagina van Stash leidt klanten naar een low-tech invoerformulier, maar e-mail en een telefoonnummer worden vermeld onderaan de meeste webpagina’s en in de FAQ. De telefoons worden beantwoord van maandag tot en met vrijdag van 8:30 tot 18:30 uur en op zaterdag en zondag van 11:00 tot 17:00 uur ET. Verschillende telefoontjes naar de klantenondersteuning tijdens de kantooruren hebben binnen twee minuten contact met deskundige vertegenwoordigers opgeleverd. Er is geen live chat, en helaas is de FAQ niet erg behulpzaam.

Our Take

In termen van cijfers zijn er maar weinig categorieën waarin Stash beter presteert dan Betterment. Dit is te verwachten omdat Betterment een van de top robo-adviseurs is die we hebben beoordeeld. Betterment heeft uitstekende doelplanning, portefeuillebeheer en klantenservice in combinatie met een zeer concurrerende vergoeding die Stash alleen benadert bij hogere activaniveaus. De keuze tussen Stash en Betterment zou voor bijna alle beleggers relatief snel in het voordeel van Betterment moeten zijn, maar het is misschien oneerlijk om Stash volledig af te wijzen. De Stock-Back fractionele aandelenaankoop via debitering is een ontegenzeggelijk innovatieve manier om jongere beleggers betrokken te krijgen bij aandelenbezit. Echter, één innovatie maakt nog geen complete robo-adviseur. Als robo-adviseur kan Stash momenteel niet concurreren met Betterment.