Nadat online winkelen blijft groeien, vertrouwen consumenten meer dan ooit op het uitschrijven van betalingen voor die transacties op afstand. Ondanks de aantrekkingskracht en het gemak, vooral tijdens een wereldwijde pandemie, worden veel transacties nog steeds betaald met traditionele cheques, waaronder kassiercheques. Cheques zijn zo aantrekkelijk omdat ze de financiële instelling de zekerheid geven dat het geld is goedgekeurd voor uitbetaling. Door de geavanceerde technologie op het gebied van digitale kopieën en documentmanipulatie zijn cheques echter bijzonder gevoelig voor vervalsingen en oplichterij. Alleen al de database van het Consumer Sentinel Network van de Amerikaanse Federal Trade Commission (“FTC”) maakte melding van meer dan 27 000 gevallen van oplichting met vervalste cheques, waarbij de verliezen in 2019 meer dan 28 miljoen dollar bedroegen. De FTC geeft ook aan dat het mediane verlies gerapporteerd op een valse cheque zwendel ongeveer $ 1.988 is.
Counterfeit check scams komen veel voor in een moeilijke economie. De wereldwijde pandemie heeft geleid tot banenverlies, bedrijfssluitingen en financiële onzekerheid. Mensen die worstelen met financiële tegenspoed zijn bijzonder kwetsbaar voor deze regelingen als ze slachtoffer worden van snel rijk worden regelingen. Het gevoel van veiligheid dat cheques bieden is misleidend, aangezien het weken kan duren voordat een valse cheque wordt ontdekt, terwijl het geld bijna altijd onmiddellijk beschikbaar is. Een “geverifieerde” cheque is niet hetzelfde als een goede cheque.
Hoe u valse cheques kunt herkennen:
- Banklogo en adres – Een valse cheque zal waarschijnlijk geen logo hebben. Als er wel een logo op staat, zal het er waarschijnlijk vervaagd of pixelachtig uitzien door het aanpassen van het formaat en de manipulatie. Op een valse cheque ontbreekt vaak een adres; er wordt alleen een postbusnummer vermeld of een onjuiste postcode.
- Chequenummer – Een vervalste cheque bevat waarschijnlijk geen chequenummer op de bovenkant van de cheque of heeft vaak niet hetzelfde chequenummer dat op de Magnetic Ink Character Recognition (MICR) (onderste regel) staat vermeld.
- Routing Number – Een routing nummer bestaat uit negen cijfers en staat op de MICR. Een vervalste cheque kan geen routingnummer bevatten of kan er een bevatten met minder of meer dan negen cijfers.
- Beveiligingskenmerken – Een cheque met een hangslotpictogram of woorden als “Beveiligingskenmerken” moet op de achterkant in klein lettertype een beveiligingsbeschrijving bevatten. Typische beveiligingskenmerken zijn watermerken, patronen op de achtergrond, microprintlijnen, enz. Als de cheque niet alle in de beschrijving vermelde veiligheidskenmerken bevat, is het waarschijnlijk een vervalsing.
Gemeenschappelijke vervalsingsconstructies zijn onder meer: (1) mystery shopping – het ontvangen van een cheque en wordt verteld om cadeaubonnen te kopen en de cadeaubon naar de oplichter te sturen; (2) sweepstakes – het ontvangen van een cheque en een eis om geld te sturen om belastingen, verzend- en administratiekosten of verwerkingskosten te dekken; (3) te hoge betaling – de oplichter stuurt u een cheque voor een bedrag dat hoger is dan in rekening gebracht en vraagt om terugbetaling van het saldo. Ongeacht de regeling is het proces bijna altijd hetzelfde: de oplichter stuurt u een cheque en vraagt het geld op een andere manier terug te betalen. Natuurlijk wordt de cheque die de oplichter stuurt, uiteindelijk ongeldig verklaard en weer van de rekening van het slachtoffer afgeschreven.
Als u geen betaling hebt ontvangen vanwege een valse cheque, of als uw bedrijf het slachtoffer is geworden of als een bank een transactie heeft teruggedraaid omdat u onbewust een valse cheque hebt gedeponeerd, neem dan contact met ons op om te bepalen of u verhaal kunt halen bij de bank of in aanmerking komt voor terugvordering onder uw verzekeringspolis. Neem vandaag nog contact op met Jose Espejo of Ron Lyons.