Budgetteringsapps zijn hip en zo, maar ik heb hier mijn net zo coole budget- (en uitgavenoverzicht-)spreadsheet liggen, dank je wel.

(Ik zou graag zeggen dat ik niet getrouwd ben met mijn systemen, maar dat is niet helemaal waar!)

Toch ben ik er niet op tegen om nieuwe dingen uit te proberen. Ik wilde echt EveryDollar proberen en zien of het mijn tijd-geteste budgetteringsproces zou versterken…

Of als het me misschien, heel misschien (gasp!) zou inspireren om dingen te veranderen!

Wat is EveryDollar?

EveryDollar is een eenvoudige budgetteringsapp (ook beschikbaar op desktop!) die de zero-based budgetteringsmethode ondersteunt.

Wacht, wat is dat? In principe, met deze methode, plan je vooruit en “besteden” je loonstrookje door het te verdelen over al uw maandelijkse rekeningen en uitgaven. Het belangrijkste doel: om $ 0,00 over, dus er is geen geld opknoping rond “unbudgeted,” of zonder een toegewezen categorie.

Dan aan het einde van de maand, als je geld over, je “nul” uit en rol dat in uw spaargeld. (Voor meer over deze methode, hier is dit artikel van Dave zelf.)

Dus, wat dacht ik?

Ik maak de beste beslissingen wanneer ik mijn gedachten over nieuwe processen orden in een lijst van voors en tegens (iets wat mijn vader me geleerd heeft!). Dus zonder verder oponthoud, hier is mijn mening over de EveryDollar-app na een maand van het gebruik van het zelf.

Pro # 1: Easy-to-Use App

Met mijn budget spreadsheet, moet ik Google Sheets handmatig op te halen en in te voeren in alle transacties op mijn laptop. Met EveryDollar is het toevoegen van een transactie ongelooflijk eenvoudig.

Alles wat je hoeft te doen is:

• Het bedrag invullen
• Kies de datum waarop je dat bedrag hebt uitgegeven
• Type je handelaar (winkel/restaurantnaam, etc.)
• Kies uit je lijst met budgetcategorieën
• Splits de transactie op als je dat nodig hebt (bijv.bijvoorbeeld van een Target-winkeltrip waarbij u geld hebt uitgegeven in de categorieën kleding, dierenvoeding en boodschappen)

Dit hele proces duurt hooguit 15 seconden!

EveryDollar is ook toegankelijk vanaf uw desktop, maar als u de GRATIS versie gebruikt, is het net zo eenvoudig om alles op de app te doen. Bovendien synchroniseert de app tussen meerdere gebruikers in uw huishouden, zodat iedereen precies weet wat er wordt uitgegeven en hoeveel er nog over is.

Pro #2: Gedetailleerde categorieën

Het houden van onze categorieën vrij breed is een geweldige manier om alles in een oogopslag op mijn spreadsheet te zien zonder heen en weer te scrollen, maar het kan ook leiden tot overbesteding en niet weten hoeveel ik eigenlijk uitgeef op bepaalde gebieden.

Joseph en ik hebben bijvoorbeeld een kolom met het label “Variabele uitgaven” die alle boodschappen, toiletartikelen, papierproducten en dierverzorging omvat. We hebben ook de neiging om negatief te gaan op die “rekening” omdat we niet adequaat budgetteren voor elke afzonderlijke categorie die is opgenomen!

Het is heel gemakkelijk in EveryDollar om zo veel hoofd- en subcategorieën te maken als je nodig hebt en ze zijn super eenvoudig om doorheen te scrollen om te zien wat je van plan bent uit te geven, wat je al hebt uitgegeven en wat je nog over hebt in die budgetcategorie.

Pro #3: De mogelijkheid om “fondsen” te creëren

Voor uitgavencategorieën die niet elke maand worden betaald/gebruikt en die u wilt opbouwen (voorbeelden zijn autoverzekeringen, autoreparaties, huisreparaties, kerstcadeaus, enzovoort), kunt u een FONDS creëren.

Door een categorie als een fonds in te stellen, wordt wat u elke maand spaart een saldo dat van maand tot maand doorrolt (in tegenstelling tot het op nul zetten van dat bedrag aan het einde van de maand). Hierdoor kan uw fonds groeien tot u het later nodig hebt.

Het enige nadeel van deze functie is dat als u meer uitgeeft dan u voor de maand in een fonds hebt begroot, de rekening rood wordt, alsof u negatief bent geworden, terwijl dat eigenlijk niet zo is omdat u al maanden aan het sparen bent.

Voorbeeld: Begin februari stond er $382,58 op ons medisch fonds. We begroten er elke maand 120 dollar voor. Hoewel we in februari $344,28 hebben uitgegeven en nog $158,30 over hebben, zegt EveryDollar dat we te veel hebben uitgegeven.

Pro #4: Integreert met de babystappen van Dave Ramsey

Als u bekend bent met de leermethode van Dave Ramsey, dan kent u zijn zeven babystappen al. Van het creëren van een noodfonds tot het afbetalen van uw huis, EveryDollar integreert uw dagelijkse transacties in welke babystap u nu ook onderneemt.

Con #1: richt zich alleen op een MAANDelijks budget

EveryDollar voegt alle inkomsten die u in een maand ontvangt bij elkaar om op maandbasis te worden begroot, in plaats van op tweewekelijkse basis. Dus in plaats van te budgetteren per loonstrookje zoals ik normaal doe (d.w.z. een loonstrookje komt binnen en dan verdeel ik het over mijn budgetcategorieën), budgetteer je je maand VOORDAT je loonstrookjes ontvangt.

Mijn zorg met deze methode was dat ik sneller geld zou uitgeven in een categorie dan ik eigenlijk zou moeten en aan het einde nauwelijks geld over zou hebben!

Wat als ik op een kruidenierswinkeltocht ging en $ 300 aan boodschappen uitgaf omdat EveryDollar zegt dat ik dat kan? Ik heb misschien een volle voorraadkast voor de hele maand, maar geen gebudgetteerd geld waarmee ik die vierde week verse producten kan kopen.

Met mijn methode per loonstrookje is het gemakkelijker om dat geld over twee weken te spreiden dan het twee loonstrookjes over vier weken is.

EveryDollar toont wel een blauwe lijn onder elke categorie om te laten zien welk percentage je hebt uitgegeven (de helft, minder dan de helft, enz.), maar ik zou liever een waarschuwing naar mijn telefoon sturen, een beetje zoals degene die mijn data-abonnement stuurt … “in dit tempo, zul je zonder geld komen te zitten door X.”

Con #2: Is niet in balans met je betaalrekening

Naast het budgetteren per salaris in plaats van per maand, zorg ik er ook voor dat de som van AL mijn budgetcategorieën gelijk is aan het saldo van mijn betaalrekening. In principe moet elke cent op mijn betaalrekening ergens aan worden toegewezen, zelfs als het in de categorie Misc. terechtkomt!

Dus in de schermafbeelding hieronder moet het bedrag dat overblijft of wat ik het “categoriesaldo” noem, gelijk zijn aan het totaal op mijn betaalrekening. Als dat niet zo is, weet ik dat ik ergens een transactie heb gemist en kan ik onderzoeken waar dat geld gebleven is.

Voor zover ik weet, kan EveryDollar dit niet.

Maar YNAB wel! Ik ben nu volledig overgestapt op YNAB. Hier is waarom.

De Everydollar-app toont uw gebudgetteerde bedragen voor elke categorie, evenals uw bankrekeningsaldi (als u een upgrade naar het jaarplan uitvoert), maar het zorgt er niet voor dat beide functies aan elkaar gelijk zijn. Dit betekent dat je waarschijnlijk wat geld op je betaalrekening hebt hangen dat nergens is toegewezen.

Natuurlijk kan dit je niet storen en in dat geval is dit waarschijnlijk helemaal geen oplichting! (Zolang u altijd een noodfonds hebt voor die maanden waarin u door een hoge rekening meer uitgeeft dan u verdient!)

Con #3: Heftige jaarlijkse vergoeding

Als u upgrade naar EveryDollar Plus, betaalt u $ 99 per jaar voor prioritaire ondersteuning en de mogelijkheid om verbinding te maken met uw bank- en creditcardrekeningen die automatisch alle transacties importeren. Van daaruit kunt u elke transactie naar een specifieke categorie slepen of in twee verschillende categorieën opsplitsen.

Ik vind dat een behoorlijk forse prijs voor gemak. Het kost helemaal niet veel tijd om transacties handmatig in te voeren of om vijf minuten per dag te besteden aan het controleren van je rekeningen om te zien of je alles hebt ingevoerd.

Als je echter nog niet aan de Financial Peace University hebt meegedaan (het kenmerkende programma van Dave Ramsey), kun je een jaarlidmaatschap van EveryDollar Plus krijgen als onderdeel van hun pakketaanbieding.

In samenvatting

Ook al zijn er (voor mij) meer voors dan tegens aan het gebruik van EveryDollar, het belang van de tegens is veel groter dan de voors. Met andere woorden, ik blijf bij mijn Excel-spreadsheet!

Maar dat geldt misschien niet voor u. Hier is hoe u kunt weten of EveryDollar uw budgetteringsmatch kan zijn.

Als u…

• U niet de behoefte voelt om uw geld te micromanagen, maar toch een budget wilt
• Houdt van het gemak om transacties op uw telefoon toe te voegen en het automatisch te laten synchroniseren met de telefoon van uw echtgenoot
• Liefhebber bent van Dave Ramsey en uw babystapjes en budget in dezelfde tool wilt bijhouden
• Al bekend bent met zero-based budgettering en budgettering op maandelijkse basis

Dan zal EveryDollar snel uw favoriete budgettering app worden!

Maar als dat niet het geval is, kunt u altijd mijn budgetteringsserie bekijken waarin ik u laat zien hoe u een Excel-spreadsheet zoals de mijne kunt opzetten, of kijk eens naar een andere software zoals Mint of You Need a Budget (YNAB).

Meer informatie nodig voordat u beslist?

• Mijn vriendin Rachelle’s beoordeling van EveryDollar komt van iemand die de app gebruikte om te sparen voor haar bruiloft-en haar eerste huis!
• Mijn vriendin Rosemarie is ook dol op EveryDollar!
• Hier is een grondige EveryDollar set-up video tutorial door Freedom in a Budget.
• Deze EveryDollar Q&A met Rachel Cruze (Dave Ramsey’s dochter) behandelt de meest gestelde vragen van gebruikers, met inbegrip van de split-transaction functie en budgettering op onregelmatige inkomsten.
• En natuurlijk, zorg ervoor om de officiële EveryDollar.com website.

Let’s chat over budgettering tools!

Heb je geprobeerd EveryDollar of een andere budgettering app?

Disclosure: Sommige van de links in de post hierboven zijn affiliate links. Dit betekent dat als u op de link klikt en het item koopt, ik een affiliate commissie ontvang. Hoe dan ook, ik raad alleen producten of diensten aan die ik persoonlijk gebruik en waarvan ik geloof dat ze een toegevoegde waarde hebben voor mijn lezers. Lees mijn volledige openbaarmakingsbeleid hier.