Er voor de eerste keer een creditcard aanvragen kan een beetje intimiderend zijn als u niet zeker weet wat u moet doen. In werkelijkheid is het aanvragen van een creditcard eenvoudiger dan u denkt. Weten welke stappen u moet nemen en wat u kunt verwachten, kan het navigeren door het proces van het indienen van uw eerste creditcardaanvraag gemakkelijker maken.
Key Takeaways
- Veel creditcardmaatschappijen bieden u de mogelijkheid om online een aanvraag in te dienen, met kredietbeslissingen die bijna onmiddellijk worden genomen.
- Het aanvragen van een creditcard kan gevolgen hebben voor uw kredietscore als er een harde pull van uw kredietgeschiedenis nodig is.
- Credit scores zijn een van de belangrijkste factoren bij credit card goedkeuring beslissingen.
- Als u wordt afgewezen voor een creditcard, kunt u de creditcardmaatschappij vragen dit te heroverwegen.
- Een geautoriseerde gebruiker worden of een gezamenlijke creditcard aanvragen, kan u ook helpen krediet op te bouwen.
Controleer uw kredietrapport en scores
Voordat u een creditcard aanvraagt, is het handig om te weten wat creditcardmaatschappijen van aanvragers verwachten. Terwijl credit card bedrijven rekening houden met zaken als uw inkomen en maandelijkse huisvesting betaling, uw credit scores hebben de neiging om het meeste gewicht te dragen voor krediet beslissingen.
Het controleren van uw kredietscores voordat u een aanvraag indient, kan u helpen inschatten voor welke kaarten u de beste kans hebt om te worden goedgekeurd. Sommige creditcardmaatschappijen wijzen bijvoorbeeld aan welke kaarten zijn ontworpen voor mensen met redelijk, goed of uitstekend krediet.
Credietscores zijn gebaseerd op zaken als betalingsgeschiedenis, kredietgebruik, kredietleeftijd en hoe vaak u nieuw krediet aanvraagt. Die informatie komt uit uw kredietrapport.
U kunt uw kredietrapport van alle drie kredietbureaus gratis bekijken via AnnualCreditReport.com. U kunt ook een gratis FICO-kredietscore krijgen via Discover, zelfs als u geen klant bent. FICO-kredietscores zijn ook beschikbaar via myFICO.com tegen een vergoeding.
Tip
Wanneer u uw kredietrapporten controleert, kijk dan goed of er fouten of onnauwkeurigheden in staan die uw score kunnen schaden. Als u een fout vindt, kunt u deze betwisten bij het kredietbureau dat de informatie rapporteert.
Beslis welke kaart u wilt aanvragen
De volgende stap bij het aanvragen van een creditcard is kiezen voor welke kaart u een aanvraag wilt indienen. Dit is waar je nodig hebt om een beetje onderzoek te doen om verschillende kaart opties te vergelijken.
Wanneer u kaarten vergelijkt, bedenk dan hoe u van plan bent ze te gebruiken en stel de juiste vragen. Bijvoorbeeld:
- Wilt u het gebruiken voor dagelijkse aankopen of reizen?
- Bent u van plan om een saldo van maand tot maand te dragen of volledig te betalen?
- Bent u geïnteresseerd in het verdienen van beloningen op aankopen?
- Vindt u het erg een jaarlijkse vergoeding te betalen?
- Bent u op zoek naar een promotionele APR op aankopen of overboekingen?
- Welke andere voordelen of functies van de kaart zijn voor u van belang?
Deze vragen kunnen u helpen te bepalen voor welke kaarten het zinvol is een aanvraag in te dienen. U moet ook overwegen of u zich misschien op gedekte kaarten moet richten als u nog maar net krediet gebruikt of als u slecht krediet probeert op te bouwen.
Voor het openen van een gedekte creditcard moet u een bedrag in contanten storten, dat ook als uw kredietlimiet kan dienen. Afhankelijk van de kaartverstrekker kunt u na een aantal maanden verantwoord gebruik overstappen op een ongedekte kaart. U kunt ook een winkelkaart overwegen als u nieuw bent in het gebruik van krediet, omdat ze gemakkelijker kunnen worden goedgekeurd in vergelijking met traditionele creditcards.
Waarschuwing
Winkelkaarten kunnen vooraf kortingen of bonussen bieden om u aan te moedigen een kaart aan te vragen, maar ze kunnen een veel hoger JKP hebben dan gewone creditcards, waardoor het duurder is om een saldo te houden.
Volledig de kaartaanvraag
Een creditcard aanvragen kan zo eenvoudig zijn als naar de website van de creditcardmaatschappij gaan en de aanvraag invullen. Veel kaartverstrekkers kunnen een goedkeuringsbeslissing geven binnen enkele minuten na het aanvragen.
Bij het invullen van een creditcardaanvraag zijn er bepaalde stukken informatie waar de kaartuitgever om kan vragen. Deze omvatten:
- Uw naam
- Geboortedatum
- Socialezekerheidsnummer
- Moeders meisjesnaam
- Maandelijkse woonlasten en of u huurt of bezit
- Werkgelegenheidsstatus
- Inkomen
- Contactinformatie, inclusief telefoonnummer, adres en e-mail
Credit card bedrijven gebruiken uw sofi-nummer om uw krediet te controleren, wat meestal een harde onderzoek betekent. Harde onderzoeken kunnen een paar punten van uw credit score afsnijden, dus het is het beste om het aantal creditcards dat u aanvraagt te beperken om de impact te minimaliseren.
Belangrijk
De CARD Act uit 2009 vereist dat u minstens 21 jaar oud bent om een creditcardrekening te openen. Een uitzondering geldt als u een onafhankelijke bron van inkomsten kunt aantonen om de creditcardbetalingen te verrichten.
Als u uw aanvraag indient, bekijkt de creditcardmaatschappij uw gegevens en keurt ze u goed of weigert ze uw aanvraag. Als uw aanvraag wordt goedgekeurd, hoeft u alleen nog maar te wachten tot uw kaart per post wordt verzonden. Uw creditcardmaatschappij kan u meteen vertellen wat uw kredietlimiet is voor uw nieuwe kaart en/of u een digitaal kaartnummer geven dat u tijdelijk kunt gebruiken om online aankopen te doen.
Wat te doen als u wordt afgewezen
Er zijn verschillende redenen waarom een creditcardmaatschappij uw aanvraag kan afwijzen. Als u een slechte credit score als gevolg van een verleden van te late betalingen, bijvoorbeeld, dat kan het krijgen van goedgekeurd moeilijk maken. Of als u helemaal geen krediet heeft omdat u het net begint te gebruiken, kan dat ook tegen u werken.
Als u wordt afgewezen voor een creditcard, kunt u rechtstreeks contact opnemen met de creditcardmaatschappij en hen vragen om het te heroverwegen. U zou moeten kunnen bewijzen dat u een goede kandidaat bent voor een creditcard, op basis van uw vermogen om krediet verstandig te beheren en uw maandelijkse betalingen bij te houden.
In het geval dat het vragen om heroverweging een doodlopende weg is, zijn er andere manieren om een creditcard te krijgen. U kunt bijvoorbeeld iemand vragen om samen met u een kaart aan te vragen als medekredietnemer of iemand u als gemachtigde gebruiker aan een van hun kaarten laten toevoegen. Beide kunnen u koopkracht geven en u helpen krediet op te bouwen.
Er is echter een belangrijk onderscheid tussen de twee om bewust van te zijn. Het aanvragen van een gezamenlijke creditcard betekent dat u beiden even verantwoordelijk bent voor de schuld die op de kaart wordt gemaakt. Als u een geautoriseerde gebruiker wordt, kunt u de kaart gebruiken om aankopen te doen, maar bent u niet verantwoordelijk voor de schuld.
Note
Aanvragen van een gezamenlijke creditcard leidt tot een hard onderzoek naar uw krediet, terwijl dit niet het geval is als u wordt toegevoegd als een geautoriseerde gebruiker.
The Bottom Line
Dankzij online aanvragen is het gemakkelijker dan ooit om een creditcard aan te vragen en vrijwel onmiddellijk goedkeuring te krijgen. Als u wordt goedgekeurd voor een creditcard, focus op het ontwikkelen van goede gewoonten als je het gebruikt. Dat betekent onder meer dat u uw rekening op tijd betaalt en uw saldo laag houdt. Na verloop van tijd kunnen deze gewoonten u helpen een sterke credit score op te bouwen, wat belangrijk is voor het verkrijgen van goedkeuring voor andere kredietlijnen en het veiligstellen van gunstige rentetarieven.