Ontdek wat een obligatie isBond Een soort lening die u aan de overheid of een bedrijf verstrekt. Ze gebruiken het geld om hun activiteiten uit te voeren. Op uw beurt krijgt u één of twee keer per jaar een vast bedrag aan rente terug. Als u obligaties aanhoudt tot de vervaldatum, krijgt u ook al uw geld terug. Als u verkoopt…+ lees volledige definitie is en hoe deze beleggingen rendement opleveren.
Als u een obligatie koopt, leent u uw geld aan een bedrijf of een overheid (de obligatie-uitgevende instellingIssuer Een organisatie die effecten te koop aanbiedt aan beleggers. Voorbeelden: bedrijven, beleggingsmaatschappijen en overheidsinstanties.+ lees volledige definitie) voor een bepaalde periode (de termTerm De periode die een contract bestrijkt. Ook de periode waarin een belegging een bepaald rentepercentage oplevert.+ lees volledige definitie). De looptijd kan variëren van één jaar of minder tot 30 jaar. In ruil daarvoor betaalt de emittent u rente. Op de datum waarop de obligatie opeisbaar wordt (de vervaldatum Vervaldatum De datum waarop een belegging opeisbaar wordt. Op die datum krijgt u uw geld terug zonder boete. Alle rentebetalingen stoppen.+ lees volledige definitie), wordt de emittent verondersteld de nominale waarde terug te betalenFace value Wat u betaalt om een obligatie of een andere belegging te kopen.+ lees volledige definitie van de obligatie volledig aan u terug.
2 manieren om geld te verdienen aan obligaties
Rentebetalingen
Bij de meeste obligaties krijgt u regelmatige rentebetalingen terwijl u de obligatie houdt. De meeste obligaties hebben een vaste rentevoetRentevoet Een vergoeding die u betaalt om geld te lenen. Of, een vergoeding die u krijgt om het uit te lenen. Vaak aangegeven als een jaarlijks percentage, zoals 5%. Voorbeelden: Als u een lening krijgt, betaalt u rente. Als u een GIC koopt, betaalt de bank u rente. Ze gebruikt uw geld tot u het terug nodig hebt. Lees de volledige definitie die niet verandert. Sommige hebben een variabele rente die in de loop van de tijd omhoog of omlaag gaat. Op de vervaldatum van de obligatie krijgt u de nominale waarde terug.
Voorbeeld – U koopt een 10-jarige obligatie van de Canadese regering met een nominale waarde van $5.000. De obligatie betaalt een vaste rente van $5.000. De obligatie betaalt een vaste rente van 4% per jaar. Als u de obligatie aanhoudt tot de vervaldatum:
– U krijgt $5.000 terug.
– U krijgt 4% rente terug, of $200, per jaar.
– Uw rendement is ongeveer $2.000 over 10 jaar ($200 x 10).
“Obligaties met variabele rente komen overeen met de rente op T-bills van 3 maanden. Ze betalen elk kwartaal rente. Als de T-bill rate stijgt, krijgt u meer rente op uw obligaties. Als de T-bill rate daalt, krijgt u minder rente.”
Een obligatie verkopen voor meer dan u hebt betaald
In het algemeen geldt dat als de rente daalt, de obligatiekoersen stijgen. Als dit gebeurt, kunt u geld verdienen door uw obligatie te verkopen voordat deze vervalt. U krijgt meer dan u ervoor hebt betaald, en u houdt de rente die u hebt verdiend tot het moment dat u ze verkoopt. Meer informatie over de invloed van rentetarieven op obligatiekoersen.
Voorzichtig
“Spaarobligaties, zoals Canada Savings Bonds, werken niet op dezelfde manier als andere staats- en bedrijfsobligaties. Lees meer over spaarobligaties.”
Obligaties kunnen ook geld verliezen
U kunt geld verliezen op een obligatie als u deze voor de vervaldatum verkoopt voor minder dan u hebt betaald of als de emittent zijn betalingen niet nakomt. Voordat u investeertBeleggen Geld gebruiken om meer geld te verdienen door een investering te doen. Vaak houdt dit risico’s in.+ lees de volledige definitie, begrijp de risico’s.
2 kernpunten
- U kunt geld verdienen aan een obligatie door rentebetalingen en door de obligatie te verkopen voor meer dan u hebt betaald.
- U kunt geld verliezen aan een obligatie als u deze verkoopt voor minder dan u hebt betaald of als de emittent in gebreke blijft bij de betalingen.