Het maken van een aantal kleine financiële veranderingen kan een enorme impact hebben op uw pensioensparen, zegt Yanga Nozibele, investeringsmedewerker bij Cannon Asset Managers.

Nozibele gaf het voorbeeld van een 25-jarige die elke maand een extra R1.000 bespaart door te kiezen voor een goedkopere flat, een betaalbaardere auto of door hun boodschappenuitgaven te verminderen en dit geld consequent elke maand te investeren in plaats van een meer weelderige levensstijl te leiden.

“Omdat hij financieel onderlegd is, begrijpt deze persoon ook dat om dezelfde koopkracht van zijn geld in de loop van de tijd te behouden, hij zijn spaarbedrag elk jaar moet verhogen in lijn met de inflatie, “zei ze.

“De ‘supersaver’ verhoogt daarom elk jaar zijn maandelijkse bijdrage om gelijke tred te houden met een verondersteld inflatiepercentage van 5% per jaar.

“Tegen de tijd van hun pensionering op 65 jaar, zouden ze in totaal R1,48 miljoen hebben bijgedragen.”

Aannemende echter dat de investering van deze persoon elk jaar na aftrek van kosten een voor inflatie gecorrigeerd rendement van 8,5% behaalt, zou hun reguliere maandelijkse spaartegoed zijn gegroeid tot meer dan R7.55 miljoen in de waarde van vandaag, dankzij de krachtige combinatie van compounding en tijd, zei Nozibele

“Gezien hun enorme invloed op het budget, kan het vinden van manieren om deze uitgaven te verminderen of te minimaliseren daarom het verschil betekenen tussen een leven met schulden of financieel onafhankelijk worden en comfortabel met pensioen gaan,” zei Nozibele.

Zuid-Afrikanen hebben moeite met sparen

Volgens Nozibele bedroeg de spaarquote in Zuid-Afrika in januari van dit jaar -0,1%.

Met andere woorden, voor elke R100 die wordt verdiend, geeft de gemiddelde persoon R100 uit.10 – wat betekent dat de meeste consumenten niet alleen helemaal geen geld sparen, maar in feite boven hun stand blijven leven en in de schulden raken.

Ze stelde voor dat Zuid-Afrikanen die spaargeld willen opbouwen of schulden willen afbetalen, waar ze kunnen veranderingen in hun levensstijl moeten aanbrengen – grote en kleine – om uitgaven om te zetten in besparingen. Ze gebruikte haar eigen levensverhaal als voorbeeld van hoe dit te bereiken:

“Drie jaar geleden bevond ik me in een positie waarin ik geen noemenswaardige bezittingen of investeringen op mijn naam had staan, en in wezen van hand tot hand leefde,” zei ze.

“Ondanks het feit dat het al een paar jaar geleden was dat mijn carrière van start was gegaan, had ik niets anders gekocht dan een auto, die eigenlijk een schuld was, en wat onnodige schulden die ik had gemaakt toen ik jong en naïef was. En alles wat ik met mijn salaris deed, was dure huur en benzinekosten betalen.

“Toen sprak ik op een dag met een vriend die zich in een vergelijkbare positie bevond, en we realiseerden ons dat als we onze appartementen zouden downgraden en voor een jaar of twee naar een goedkopere buurt zouden verhuizen, we genoeg geld zouden kunnen sparen om onze schuld af te betalen en te sparen voor een aanbetaling op een eigen huis.

“Dus de maand daarop verhuisde ik naar een kleine flat in een betaalbaardere buurt, waar ik elke maand R6.000 extra aan huur kon besparen. Ik bracht ook een aantal andere veranderingen aan in mijn levensstijl, zoals het laten staan van mijn auto op het werk en in plaats daarvan een taxi te nemen, waardoor ik nog eens R1.200 aan vervoerskosten bespaarde.

“Twee jaar later was ik volledig schuldenvrij en had ik genoeg gespaard om een aanbetaling op een huis te doen, evenals om wat fatsoenlijke meubels te kopen. Soms, gewoon kleine offers sneeuwbal in grote winsten.”

Lees: Matric vs diploma vs graad – hoeveel je waarschijnlijk betaald te krijgen in Zuid-Afrika