Editorial Note: Credit Karma ontvangt compensatie van externe adverteerders, maar dat heeft geen invloed op de meningen van onze redacteuren. Onze marketingpartners beoordelen, keuren of onderschrijven onze redactionele inhoud niet. Het is accuraat naar ons beste weten wanneer geplaatst.

Advertiser Disclosure

Helaas betalen veel mensen uiteindelijk jarenlang creditcardrente – vooral als ze alleen minimale betalingen op hun schuld doen. Afhankelijk van uw rentetarieven en de hoogte van uw schuld, kunt u door strategisch te werk te gaan bij het aflossen van uw creditcardschuld honderden – of zelfs duizenden – dollars besparen op de lange termijn.

Het aflossen van creditcardschuld zou bovenaan uw financiële to-do-lijst moeten staan. Maar wat is precies de beste manier om creditcards af te betalen? Hier zijn vijf stappen die u kunt nemen en die u dichter bij financiële vrijheid kunnen brengen.

1. Stop met het gebruik van uw creditcards
2. Maak een budget om extra geld naar schuldeisers te sturen
3. Probeer uw rentetarieven te verlagen
4. Kies een schuld-afbetalingsaanpak
5. Uitvoeren van uw afbetalingsplan

Stop met het gebruik van uw creditcards

U kunt niet uit een gat komen als u dieper blijft graven – en u kunt niet uit de schulden van creditcards komen als u saldi blijft oplopen die u niet kunt terugbetalen. De eerste stap om uit de creditcardschuld te komen, is om u ertoe te verbinden uw kaart niet te gebruiken voor iets dat u aan het einde van de maand niet volledig kunt afbetalen.

Dat is gemakkelijker gezegd dan gedaan.

Iedereen wordt van tijd tot tijd geconfronteerd met financiële noodsituaties. Om u te helpen beschermen tegen terugvallen op uw creditcards, overweeg dan om een noodfonds van ongeveer $ 1.000 te sparen terwijl u werkt aan het afbetalen van uw creditcards. Deze financiële buffer kan u beschermen tegen dieper in de schulden raken zodra u serieus begint met uw schuldafbetalingsplan.

Werken aan uw krediet? Controleer nu mijn Equifax®- en TransUnion®-scores

Maak een budget om extra geld naar schuldeisers te sturen

Als u snel uit de creditcardschuld wilt komen, is het betalen van meer dan de minimumbetaling essentieel. Zodra u genoeg geld hebt gespaard voor een noodfonds, wilt u zo veel mogelijk betalen op uw creditcardsaldo’s. De beste manier om dit te doen is door een budget te maken, zodat u de uitgaven kunt beperken en prioriteit kunt geven aan schuldaflossing.

Er zijn veel verschillende manieren om te budgetteren. Een strategie is de 50/30/20-methode, waarbij 50% van uw inkomen wordt toegewezen aan behoeften, 30% aan wensen, en 20% aan ofwel sparen of schuldaflossing. Maar je kunt ook besluiten dat je een meer gedetailleerd budget nodig hebt om ervoor te zorgen dat je geld hebt voor schuldaflossing. Als dat zo is, kunt u een budget maken waarin staat waar elke dollar van uw inkomen naartoe gaat, zodat u zoveel mogelijk geld aan schuldaflossing kunt besteden. Het Consumer Financial Protection Bureau biedt een eenvoudig budgetteringswerkblad, dat een goede plek is om te beginnen.

Welke aanpak voor u ook het beste werkt, zorg ervoor dat u een budget hebt dat helpt uw uitgaven onder controle te houden – op deze manier hebt u elke maand een aanzienlijk stuk contant geld om naar schuldeisers te sturen.

Probeer uw rentetarieven te verlagen

Omdat de rentetarieven van creditcards vaak erg hoog zijn, kan het een zware strijd zijn om uw schuld af te betalen wanneer zo’n groot deel van uw maandelijkse betaling naar rente gaat. Een manier om aflossing gemakkelijker te maken, is om te proberen de rente die u betaalt te verlagen.

U kunt een paar benaderingen kiezen bij het proberen om uw rente te verlagen.

• U kunt uw schuldeiser bellen en vragen. Als u een goede klant bent geweest, kan de kredietgever uw tarief verlagen.
• U kunt een balansoverdracht krijgen. Dit houdt in dat u een nieuwe creditcard krijgt met een beperkte tijd 0% rente en het saldo van bestaande creditcards overbrengt naar de nieuwe kaart. U zult waarschijnlijk een goed krediet nodig hebben om in aanmerking te komen voor een saldo-overschrijvingskaart. Hoewel een promotieperiode met een balansoverdracht u wat extra tijd kan geven om uw schuld af te betalen, moet u zich ervan bewust zijn dat het promotietarief slechts voor een beperkte tijd is en omhoog springt wanneer de promotieperiode eindigt.
• U kunt een persoonlijke lening afsluiten. Veel leners gebruiken persoonlijke leningen om schulden te consolideren. U kunt een persoonlijke lening aanvragen bij een bank, kredietunie of online kredietverstrekker – maar u hebt een goed krediet nodig om een gunstig tarief te krijgen. Zorg ervoor dat uw persoonlijke lening een lagere rente heeft dan de kaarten die u afbetaalt en gebruik de lening om zo veel mogelijk van uw bestaande schuldeisers terug te betalen. U zult idealiter overblijven met één lening om over een bepaalde periode af te betalen met maandelijkse betalingen.

Als u uw creditcardrente met succes kunt verlagen, zal meer van elke betaling naar de hoofdsom gaan die u verschuldigd bent. Op deze manier zou schuldvrijheid veel sneller moeten komen.

Kies een schuldaflossingsaanpak

Als u al uw creditcardschulden hebt geconsolideerd met behulp van een persoonlijke lening of een saldo-overschrijvingscreditcard, betaalt u elke maand zo veel mogelijk aan deze lening. Als u voorkomt dat u nog meer creditcardschulden maakt, kunt u schuldenvrij zijn wanneer deze lening is afbetaald.

Als u uw schuld niet hebt geconsolideerd, moet u beslissen welke schuldeiser u eerst gaat afbetalen. Wanneer u dat doet, stuurt u elke maand al uw extra betalingen naar deze crediteur terwijl u de minima op uw andere schulden betaalt. Er zijn twee verschillende benaderingen om te beslissen welke schuldeisers eerst moeten worden betaald.

• De schuld sneeuwbalmethode: De sneeuwbalmethode houdt in dat u eerst extra betaalt op de kaart met het laagste saldo. Nadat die kaart is afbetaald, voegt u de maandelijkse betaling die u op die kaart deed toe aan de maandelijkse betaling op de kaart met het volgende-laagste saldo. Je zou blijven werken aan je schuld, concentreren op kaarten van laagste naar hoogste saldo, totdat alles is afbetaald.
• De schuld lawine methode: De lawine-methode houdt in dat u eerst extra betaalt aan de kaart met de hoogste rente. Zodra die kaart is afbetaald, gaat u verder met de kaart met de volgende hoogste rente. Je zou doorgaan met het afbetalen van je kaarten, van hoogste naar laagste rente, totdat al je schuld is afgelost.

Sommige financiële experts bevelen de schuldsneeuwbalmethode aan omdat studies aantonen dat het succesvol volledig afbetalen van een schuld je een snelle overwinning geeft – wat je kan helpen gemotiveerd te blijven. Maar omdat uw kaarten met het laagste saldo mogelijk niet de hoogste rentetarieven hebben, kan de sneeuwbalbenadering betekenen dat uw schuld met een hoger tarief langer blijft hangen, waardoor uw totale rentekosten toenemen.

Als je goed bent in het gemotiveerd blijven op je eigen, kies dan voor de schuldenlawine-methode. Maar kies voor de sneeuwbalmethode als u weet dat u gemotiveerd wordt door kleine overwinningen.

Uitvoeren van uw afbetalingsplan

Ten slotte is het tijd om uw afbetalingsplan in actie te brengen. Automatiseer betalingen voor uw gebudgetteerde bedrag aan de eerste schuldeiser die u aan het afbetalen bent. U kunt bijvoorbeeld een automatische betaling van $ 150 instellen op de kaart die u als eerste afbetaalt, zelfs als de vereiste minimumbetaling slechts $ 50 is. Zodra u die kaart hebt afbetaald, voegt u de $ 150 toe aan het minimum dat u betaalde op de volgende kaart die u aan het afbetalen bent.

Naarmate u elke kaart afbetaalt, blijft u uw betalingen doorrollen naar de volgende kaart. Houd uw vorderingen bij door uw kredietrapporten in de gaten te houden. U zou uiteindelijk uw schuldsaldi moeten zien dalen en u kunt zelfs uw krediet zien verbeteren.

Werken aan uw krediet? Controleer nu mijn Equifax®- en TransUnion®-scores

Bottom line

Deze vijf stappen kunnen u helpen uzelf te bevrijden van creditcardschulden. Nu dat u een aanpak afbetalen creditcards, er is geen excuus om niet te beginnen met uw payoff plan vandaag.