• 最低口座額。 10ドル
• 手数料。 デジタルプランは0.25％（年間）、プレミアムプランは0.40％（年間）

• このサービスは、フル機能の目標ベースの財務計画プラットフォームを必要とする投資家に最も適している
• 複数の会場で資産を持つ投資家はベターメントの外部口座統合が有益となる。
• 豊富なコーチングとファイナンシャルプランニングツールは、若い投資家に大きな価値を提供します。

目標設定

Stash と Betterment は、我々のレビューで目標設定について高いスコアを出しましたが、Betterment はベストの中に入っていました。 そのため、このような「痒いところに手が届く」ようなサービスを提供できるのです。 また、外部口座と同期させれば、より完璧な目標設定が可能になります。 目標達成に遅れが生じた場合、プラットフォームは自動入金を増やすように促します。 これは、特に長期的な目標のために貯蓄する緊急性を感じないかもしれない若い投資家にとって、有用なプロンプトになることができます。

Stashは、目標計画に対して少し異なるアプローチを取っています。 革新的なStash Coach機能は、Stash Learnセクションを通じて、教育的で「ハウツー」な記事の幅広い品揃えにあなたを導きます。 デジタルコーチは、投資と学習の課題を完了すると、ポイントとレベルを獲得できるゲームとして構成されています。 このゲームは、あなたのリスクプロファイルに反応し、それに応じて学習プランと投資タスクを調整します。

退職後のプランニング

The Betterment Resource Centerには、退職後のプランニングについてよく書かれた数多くの記事が掲載されています。 また、このセクションは、投資家がポートフォリオの構成と負の市場カタリストを理解するのに役立つ有益なチュートリアルを備えています。

Stash は、退職または日付をターゲットにしたポートフォリオ、退職ツール、または将来の資金ニーズを測定するための計算機を提供していません。 とはいえ、「Stash Learn」セクションは印象的で、論理的な投資や計画のトピックに分けられた数十のエントリがあり、多くの退職に関する記事が掲載されています。

アカウントの種類

Bettermentはより多くのアカウントを提供していますが、Stashには、BettermentにはないUniform Gift to Minors Act (UGMA) と Uniform Transfer to Minors Act (UTMA)のアカウントがあります。 しかし、口座の種類に関しては、自分が利用しようとする口座が提供されているかどうかだけが重要である。 その点、BettermentとStashは、最も一般的なIRA口座と個人向け課税口座を提供している。 ベターメントだけが共同課税口座を提供している。

Bettermentの口座の種類。

• Individual taxable accounts
• Joint taxable accounts
• Traditional IRAs
• Roth IRAs
• SEP-IRAs
• Inherited IRAs
• Trust accounts
• 高金利キャッシュアカウント

Stash account types:

• Individual taxable accounts
• Traditional IRA accounts
• Roth-IRA accounts
• UGMA/UTMA custodial accounts

Features and Accessibility

Featureもロボアドバイザが何を提供するかより実際に何を使用するかにかかっている部分であろう。 ベターメントの外部口座と現在の投資の無料分析は、ほとんどの投資家が多くの価値を得ることができる優れた機能である。 また、「Betterment」に登録する準備ができていなくても、定期的にサインアップを促されることに抵抗がなければ、資産の統合的な表示と分析は十分に価値がある。 Stashは、ストックバックシステムを備えており、デビットカードで購入すると、ポートフォリオに端数が追加される。 また、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “でなくても、”崖っぷち “であることに変わりはありません。 見込み客は、口座に資金を供給する前に、現在のすべての投資の無料かつ包括的な分析を得ることができます。

Stash:

• デビットアカウント。
• ストックバック：参加小売店でのデビット購入は、小売店の株式、または上場していない場合はバンガード世界株式ETFの端数の株式を追加するポイントを構築します。 また、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “でなくても、”崖っぷち “であれば、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “であれば、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “であっても、崖っぷちであれば、崖っぷち “であっても、崖っぷちであれば、崖っぷちであっても、崖っぷちでも、”崖っぷちでも、崖っぷちでも…”… 取引手数料は無料だが、ETFの経費率が平均より高いと、隠れたコストが加算され、顧客のリターンが損なわれる可能性がある。 Stashの注意点は、口座の保有額が少ない場合、手数料が平均より高くなることです。 例えば、1000ドルに対して年間12ドルは1.2％であり、ロボアドバイザーとしては非常に高い。

  これに対して、ベターメントの顧客は年間0.25％の管理料を一律で支払い、ファイナンシャルプランナーにアクセスできるプレミアムプランでは0.40％に上昇する。 ベターメントでは、200万ドル以上の資産に対して割引手数料が適用され、200万ドルを超える部分については、デジタルで年0.15％、プレミアムで年0.30％に引き下げられる。 ポートフォリオに組み入れるETFの年間手数料は平均0.07%～0.15%と低水準。

  最低入金額

  最低入金額に関しては、StashとBettermentは実質的に一致している。 Stashは最低入金額1ドル、Bettermentは0ドルで口座を開設できるが、どちらも投資を行う前にある程度の資金流入が必要だ。 にもかかわらず、両ロボアドバイザーは明らかに、準備金の不足があなたの邪魔をすることを望んでいないのです。

  • ためる。 1ドル
  • Betterment: 0ドル

  ポートフォリオ

  Bettermentは、ポートフォリオの作成と管理に関して、Stashよりも明らかに優位に立っている。

  • Standard portfolio of global diversified stock and bond ETFs
  • Socially responsible portfolio comprised of holdings that score high on environmental and social impact (note.):
  • 市場をアウトパフォームすることを目指すゴールドマン・サックスのスマートベータ・ポートフォリオ
  • ブラックロックETFで構成される所得重視のオール債券ポートフォリオ
  • 標準ポートフォリオの資産クラスから構成されるがユーザーの好みに応じて加重される「フレキシブルポートフォリオ」

  ベタード口座は意図した目標配分からずれるとダイナミックにリバランスされます。 また、目標日が近づくにつれ、ポートフォリオはより保守的になり、利益を固定し、大きな損失を回避することを目的としています。 ほとんどの投資家は、自分でこれらのテクニックを実行する時間や献身がないため、顧客はこの自動的な再配分を高く評価することでしょう。

  Stash は、独自のプロセスを使用して、MPT と社会的配慮投資の要素を組み合わせたポートフォリオを推奨し、株式、ETF、投資テーマの精選リストがリスクプロファイルによってカスタマイズされるようにします。 しかし、ETFの多くは平均より高い管理費となっています。 Stashはポートフォリオのリバランスや顧客アカウントの一任管理を行わず、その後の売買判断はほとんどが経験の浅い顧客ベースに委ねられています。

  ブローカー資産

  Stashのポートフォリオは、Amazon.Com、Apple、McDonaldsなどの有名な優良企業の株式で構築されています。 また、iShares、Vanguard、SPDR、その他の人気のプロバイダーを通じて、ETFの株式と債券のエクスポージャーを取ります。 ベターメントのポートフォリオには、iShares、Vanguard、その他の有名なファンド会社のETFが含まれていますが、個別株はありません。

  Tax-Advantaged Investing

  どちらのロボアドバイザーも税金を考慮していますが、Stashは課税口座向けのプレミアムオプションとして税効率の良い投資のみを提供しています。 4046>

  セキュリティ

  StashとBettermentはともに十分なセキュリティを備えている。 両社とも256ビットの強力なSSL暗号を利用し、Apex Clearing Corpが両社の顧客資金を扱い、証券投資家保護公社（SIPC）保険と民間超過保険にアクセスできるようになっています。 Stashのキャッシュ・スイープはFDICの保険に加入しています。 また、両社のプラットフォームでは、指紋認証、顔認証、二要素認証がモバイル端末で利用できます。

  カスタマーサービス

  ベターメントのカスタマーサービスは、月曜日から金曜日の東部時間午前9時から午後6時までメールと電話で対応しています。 また、「Betterment(ベターメント)」は、「Betterment(ベターメント)」と同じように、「Betterment(ベターメント)」を「Betterment」と呼ぶこともあります。 ライブチャット機能はありません。

  Stash の顧客サービスページでは、ローテク入力フォームに顧客を誘導していますが、電子メールと電話番号はほとんどのウェブページの下部と FAQ に記載されています。 電話は月曜日から金曜日の午前 8 時 30 分から午後 6 時 30 分まで、土曜日と日曜日は午前 11 時から午後 5 時まで (東部標準時) に応答します。 市場営業時間中にカスタマーサポートに電話をかけたところ、2分以内に知識のある担当者とコンタクトが取れました。 ライブチャットはありませんし、残念ながら、FAQはあまり役に立ちません。

  Our Take

  数字の面では、StashがBettermentより優れているカテゴリーはほとんどないでしょう。 これは、Bettermentが我々がレビューしたロボアドバイザーの中でトップクラスであることから予想されることです。 また、Bettermentは、優れた目標計画、ポートフォリオ管理、顧客サービスと、Stashが高い資産レベルでしか近づかない非常に競争力のある手数料を兼ね備えています。 StashとBettermentのどちらを選ぶかは、ほぼ全ての投資家にとってBettermentが比較的早く有利になるはずだが、Stashを完全に否定するのは不公平かもしれない。 ストックバックの引き落としによる株式分割購入は、若い投資家に株式保有に取り組んでもらうための革新的な方法であることは否定できない。 しかし、一つのイノベーションがあれば、完全なロボアドバイザーになるわけではありません。 ロボアドバイザーとして、Stashは現在Bettermentに対抗できません。

  Methodology

  Investopedia is dedicated to provide investors with unbiased, comprehensive reviews and ratings of robo-advisors.This information is focused to investors with the unbiased, comprehensive reviews and ratings of robo-advisors. 2019年のレビューは、ユーザー体験、目標設定機能、ポートフォリオ内容、コストと手数料、セキュリティ、モバイル体験、顧客サービスなど、32のロボアドバイザーのプラットフォームのあらゆる側面を6カ月かけて評価した結果です。 4046>

  私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、そのプラットフォームに関する50項目のアンケートに回答するよう求められ、私たちはそれを評価に使用しました。

  テレサ・W・キャリー率いる当社の業界専門家チームがレビューを行い、あらゆるレベルの投資家のために、ロボアドバイザーのプラットフォームをランキングする業界最高の手法を開発しました。 方法論の全文はこちらをご覧ください。

  。