オンラインショッピングが増え続ける中、消費者はこれまで以上に遠隔でその取引の支払いを発行することに依存しているようです。 その魅力と利便性にもかかわらず、特に世界的な大流行の最中には、多くの取引が、キャッシャー・チェックを含む従来の小切手で支払われ続けています。 小切手の魅力は、金融機関が出金決済を行ったという安心感によるものです。 しかし、デジタルコピーや文書操作の技術が発達した現在では、小切手は特に偽造や詐欺に遭いやすい。 米国連邦取引委員会（以下、FTC）の消費者センチネルネットワークのデータベースだけでも、2019年には27,000件以上の偽造小切手詐欺が報告され、被害額は2800万ドルを超えました。 また、FTCは、偽造小切手詐欺で報告された損失の中央値は約1,988ドルであると規定しています。

偽造小切手詐欺は、厳しい経済状況の中で蔓延しています。 世界的な大流行により、雇用が失われ、事業が閉鎖され、経済的に不安定になっています。 経済的苦境にある個人は、一攫千金を狙った詐欺の被害に遭いやすいので、特に注意が必要です。 小切手の偽造が発覚するまでに数週間かかることがあるにもかかわらず、資金はほとんどすぐに手に入るので、小切手がもたらす安心感は誤解を招きやすい。 小切手が「清算済み」であることは、良い小切手であることと同じではない。

How to Spot Counterfeit Checks:

1. Bank Logo and Address – 偽造小切手にはロゴがない可能性があります。 もし、ロゴがあったとしても、サイズ変更や加工により、色あせて見えたり、ピクセル化されたりしていることがあります。 偽造小切手には住所がないことが多く、私書箱番号のみ、または誤った郵便番号が記載されていることがあります。
2. チェックナンバー – 偽造小切手には、小切手上部にチェックナンバーがない、または磁気インク文字認識（MICR）（ボトムライン）に記載されているチェックナンバーと同じものがない場合がほとんどです。
3. ルーティングナンバー – ルーティングナンバーは9桁の数字で、MICRに記載されています。 偽造小切手には送金先番号が記載されていない場合や、9桁より少ない番号、または多い番号が記載されている場合があります。
4. セキュリティ機能 – 南京錠のアイコンや「セキュリティ機能」などの文字がある小切手は、裏面に小さなフォントでセキュリティに関する説明が記載されていなければなりません。 典型的なセキュリティ機能には、透かし、背景のパターン、マイクロプリントラインなどがあります。 説明文に記載されているセキュリティ機能をすべて含んでいない場合、その小切手は偽造である可能性が高いです。

一般的な偽造のスキームには次のようなものがあります。 (1) ミステリーショッピング-小切手を受け取り、ギフトカードを購入し、そのギフトカードを詐欺師に送るように言われる。 (2) 懸賞-小切手を受け取り、税金、送料、取扱手数料、処理手数料を支払うよう送金するよう求められる。 (3) 過払い-詐欺師が請求額より多い金額の小切手を送り、残高の返金を請求してくる。 詐欺師は小切手を送り、何らかの方法で返金するよう要求するのです。 もちろん、詐欺師が送った小切手は最終的に不渡りになり、被害者の口座に戻されます。

偽造小切手のために支払いを拒否された場合、またはあなたの会社が被害に遭った場合、あるいはあなたが知らずに偽造小切手を預けたために銀行が取引を取り消した場合は、銀行に対する救済手段があるか、保険契約で回収できる資格があるかどうか、当社にご連絡ください。 Jose Espejo または Ron Lyons に今すぐご連絡ください。