Fare una serie di piccoli cambiamenti finanziari può avere un enorme impatto sul vostro risparmio di pensione, dice Yanga Nozibele, socio di investimento presso Cannon Asset Managers.

Nozibele ha fornito l’esempio di un venticinquenne che risparmia R1.000 in più ogni mese optando per un appartamento più economico, un’auto più conveniente o riducendo la spesa alimentare, investendo costantemente questi soldi ogni mese invece di vivere uno stile di vita più sontuoso.

“Essendo finanziariamente esperta, questa persona capisce anche che per mantenere lo stesso potere d’acquisto del suo denaro nel tempo, avrà bisogno di aumentare il suo importo di risparmio ogni anno in linea con l’inflazione”, ha detto.

“Il ‘super risparmiatore’, quindi, aumenta il suo contributo mensile ogni anno per tenere il passo con un tasso di inflazione presunto del 5% all’anno.

“Al momento del suo pensionamento a 65 anni, avrebbe contribuito un totale di R1,48 milioni.”

Tuttavia, supponendo che l’investimento di questa persona raggiunga un rendimento corretto per l’inflazione dell’8,5% ogni anno dopo le tasse, i suoi risparmi mensili regolari sarebbero cresciuti a più di R7.55 milioni nel valore odierno, grazie alla potente combinazione di composti e tempo, ha detto Nozibele

“Data la loro enorme influenza sui bilanci, trovare modi per ridurre o minimizzare queste spese potrebbe quindi significare la differenza tra vivere una vita oppressa dai debiti o diventare finanziariamente indipendenti e andare in pensione comodamente”, ha detto Nozibele.

I sudafricani fanno fatica a risparmiare

Secondo Nozibele, i tassi di risparmio in Sudafrica hanno raggiunto il -0,1% nel gennaio di quest’anno.

In altre parole, per ogni R100 guadagnato, la persona media spende R100.10 – il che significa che la maggior parte dei consumatori non solo non risparmia affatto, ma di fatto continua a vivere al di sopra delle proprie possibilità e si indebita.

Ha suggerito che i sudafricani che cercano di accumulare risparmi o pagare i debiti dovrebbero fare cambiamenti nello stile di vita dove possono – grandi e piccoli – per trasformare la spesa in risparmio. Ha usato la storia della sua vita come esempio di come raggiungere questo obiettivo:

“Tre anni fa ero in una posizione in cui non avevo beni significativi o investimenti a mio nome, e stavo essenzialmente vivendo alla giornata”, ha detto.

“Nonostante fossero passati alcuni anni da quando la mia carriera era iniziata, non avevo acquisito nulla oltre a una macchina, che era in realtà una passività, e alcuni debiti inutili che avevo contratto quando ero giovane e ingenuo. E tutto quello che facevo con il mio stipendio era pagare l’affitto costoso e i costi della benzina.

“Poi un giorno, stavo parlando con un amico che si era trovato in una posizione simile, e ci siamo resi conto che se avessimo declassato i nostri appartamenti e ci fossimo trasferiti in un quartiere più economico per un anno o due, saremmo stati in grado di risparmiare abbastanza soldi per pagare il nostro debito e risparmiare per un deposito sulla nostra casa.

“Così, il mese successivo mi sono trasferito in un piccolo appartamento in un quartiere più conveniente, dove sono stato in grado di risparmiare un extra di R6.000 in affitto ogni mese. Ho anche apportato una serie di altri cambiamenti al mio stile di vita, come lasciare la mia auto parcheggiata al lavoro e prendere un taxi, risparmiando altri 1.200 rupie di spese di trasporto.

“Due anni dopo, ero completamente libero dai debiti, e avevo risparmiato abbastanza per fare un acconto su una casa, così come per comprare qualche mobile decente. A volte, solo piccoli sacrifici si trasformano in grandi guadagni.”

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