Il Secure Retirement Institute della Limra ha pubblicato un rapporto il 17 giugno 2020, che vanta buone notizie per le vendite di rendite negli Stati Uniti nei prossimi due anni.
Secondo l’istituto, anche se le vendite sono diminuite nel 2020 in risposta ai bassi tassi di interesse e alle condizioni di mercato causate dalla pandemia di coronavirus, la domanda di prodotti di rendita dovrebbe aumentare man mano che il mercato si stabilizza e la popolazione dai 65 anni in su si espande.
L’istituto prevede un calo dall’8% al 15% nelle vendite totali di rendite nel 2020, ma dice che il mercato delle rendite è pronto a recuperare le perdite subite quest’anno, con la possibilità di raggiungere fino a 246 miliardi di dollari di vendite nel 2022.
Prodotti di rendita con il più alto potenziale di vendita
Nel maggio 2020, l’istituto ha osservato che le vendite di rendite indicizzate registrate, o RILA, sono aumentate del 38% rispetto alle vendite del primo trimestre del 2019.
“Le attuali condizioni di mercato favoriscono i prodotti RILA più delle rendite indicizzate fisse (FIA) in quanto l’aumento della volatilità del mercato contribuirà a sostenere i tassi di accreditamento nelle RILA. Di conseguenza, la SRI prevede che le vendite RILA aumenteranno di oltre il 10% nel 2020, mentre le vendite FIA dovrebbero diminuire di circa il 20%”, ha spiegato il direttore senior della ricerca sulle rendite del Secure Retirement Institute, Todd Giesing, in un comunicato stampa.
Negli ultimi tre trimestri consecutivi, i bassi tassi di interesse hanno ostacolato le vendite di rendite indicizzate fisse, che nel febbraio 2020 sono state accreditate per la crescita complessiva del mercato fisso. Ma l’istituto si aspetta che le vendite migliorino con le condizioni di mercato entro il 2022.
Si prevede anche un rimbalzo delle vendite di rendite variabili, che l’istituto prevede che scendano di circa il 15% nel 2020, e le vendite di rendite differite a tasso fisso. Infatti, le proiezioni dell’istituto per le rendite differite a tasso fisso vedono le vendite stabili nel 2020, coerentemente con la crescente domanda di protezione dalla volatilità del mercato che questi prodotti offrono.
Le prospettive per le rendite da reddito, tuttavia, non sono così brillanti. Le rendite immediate e differite potrebbero vedere un calo del 40% delle vendite nel 2020, e anche se i tassi di interesse aumentano, è improbabile che le vendite di rendite da reddito si avvicinino al loro picco del 2019.
La protezione del lato negativo delle rendite tamponate perfetta per il mercato COVID-19
La ragione della forte performance delle rendite indicizzate registrate, che sono state precedentemente indicate semplicemente come rendite tamponate, durante la pandemia di coronavirus e la successiva crisi economica è il loro limitato potenziale di perdita.
Giesing ha detto a InvestmentNews che l’ambiente attuale è maturo per questi prodotti, che hanno un potenziale maggiore rispetto alle rendite a tasso fisso per rendimenti significativi.
“Hai persone che entrano o si avvicinano alla pensione, e tutto ad un tratto, abbiamo una pandemia globale che manda in tilt i mercati azionari”, ha detto.
Le previsioni dell’istituto per le vendite di rendite possono essere influenzate dalle prossime elezioni e dall’incertezza della capacità del paese di controllare la diffusione del coronavirus, ma gli indicatori indicano una forte domanda di protezione dalla volatilità del mercato e un’avversione ai prodotti che non possono fornire un rendimento ai tassi di interesse attuali.
E Giesing è fiducioso che le rendite indicizzate registrate avranno un forte impatto sul mercato delle rendite variabili.
“Le rendite indicizzate registrate (RILA), che offrono opportunità di crescita degli investimenti con un rischio limitato di ribasso, sono posizionate in modo unico per prosperare in questo ambiente e competere con successo per i clienti che potrebbero aver guardato alle rendite indicizzate in passato”, ha detto. “Ci aspettiamo che le RILA espandano la loro quota di mercato VA nei prossimi anni.”
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