Come lo shopping online continua a crescere, i consumatori si affidano più che mai all’emissione di pagamenti per quelle transazioni da remoto. Nonostante il fascino e la convenienza, specialmente durante una pandemia globale, molte transazioni continuano ad essere pagate con assegni tradizionali, compresi gli assegni circolari. Il fascino degli assegni è dovuto al senso di sicurezza che l’istituzione finanziaria ha autorizzato i fondi per l’esborso. Tuttavia, con la tecnologia avanzata nella copia digitale e nella manipolazione dei documenti, gli assegni sono particolarmente soggetti a contraffazioni e truffe. Il solo database Consumer Sentinel Network della U.S. Federal Trade Commission (“FTC”) ha riportato più di 27.000 truffe di assegni contraffatti con perdite che hanno superato i 28 milioni di dollari nel 2019. La FTC fornisce anche che la perdita mediana riportata su una truffa di assegno contraffatto è di circa 1.988 dollari.
Le truffe con assegni contraffatti sono prevalenti in un’economia difficile. La pandemia globale ha portato alla perdita di posti di lavoro, alla chiusura di attività e all’incertezza finanziaria. Gli individui che lottano con difficoltà finanziarie sono particolarmente vulnerabili a questi schemi, in quanto cadono vittime di schemi per arricchirsi velocemente. Il senso di sicurezza che danno gli assegni è fuorviante, perché possono volerci settimane prima che un assegno contraffatto venga scoperto, ma i fondi sono quasi sempre immediatamente disponibili. Un assegno “liquidato” non equivale a un buon assegno.
Come individuare gli assegni contraffatti:
- Logo e indirizzo della banca – Un assegno contraffatto probabilmente non include un logo. Se un logo è presente, probabilmente apparirà sbiadito o pixellato a causa del ridimensionamento e della manipolazione. Un assegno contraffatto spesso non avrà un indirizzo; fornirà solo un numero di casella postale o un codice postale errato.
- Numero di assegno – Un assegno contraffatto probabilmente non includerà un numero di assegno sulla parte superiore dell’assegno o spesso non avrà lo stesso numero di assegno elencato sul MICR (Magnetic Ink Character Recognition) (linea inferiore).
- Numero di routing – Un numero di routing è di nove cifre e si trova sul MICR. Un assegno contraffatto potrebbe non includere un numero di routing o potrebbe includerne uno con meno o più di nove cifre.
- Caratteristiche di sicurezza – Un assegno con l’icona di un lucchetto o parole come “Caratteristiche di sicurezza” deve includere descrizioni di sicurezza sul retro in caratteri piccoli. Le tipiche caratteristiche di sicurezza includono filigrane, motivi sullo sfondo, linee di microstampa, ecc. Se l’assegno non contiene tutte le caratteristiche di sicurezza elencate nella descrizione, l’assegno è probabilmente un falso.
Comuni schemi di contraffazione includono: (1) mystery shopping – ricevere un assegno e sentirsi dire di comprare carte regalo e di inviare la carta regalo al truffatore; (2) lotterie – ricevere un assegno e la richiesta di inviare denaro per coprire le tasse, le spese di spedizione e gestione o le spese di elaborazione; (3) pagamenti in eccesso – il truffatore invia un assegno per un importo superiore a quello addebitato e chiede il rimborso del saldo. Indipendentemente dallo schema, il processo è quasi sempre lo stesso: il truffatore ti manda un assegno e richiede la restituzione del denaro in qualche altro modo. Naturalmente, l’assegno che il truffatore invia è, alla fine, disonorato e addebitato sul conto della vittima.
Se vi è stato negato il pagamento a causa di un assegno contraffatto, o se la vostra azienda è stata vittima o se una banca ha annullato una transazione perché avete inconsapevolmente depositato un assegno contraffatto, contattateci per determinare se avete ricorso contro la banca o avete diritto al recupero ai sensi della vostra polizza assicurativa. Contatta Jose Espejo o Ron Lyons oggi stesso.