Benjamin Franklin una volta disse che “Nulla è certo tranne la morte e le tasse”. Se guadagnate uno stipendio fisso, potreste essere interessati a sapere quanta flessibilità, se ce n’è, può essere applicata alla quantità di tasse che pagate alla SARS, per quanto riguarda la vostra assicurazione.

Le implicazioni fiscali dell’assicurazione sulla vita

Si dice che il discorso sul bilancio nazionale del ministro delle finanze Pravin Gordhan a febbraio includerà aumenti della maggiore fonte di reddito del governo: l’imposta sul reddito delle persone fisiche. Non c’è da stupirsi, quindi, se vi siete ritrovati qui, a cercare modi per pagare meno tasse con qualsiasi mezzo. Anche la vostra assicurazione.

Aiuto medico

L’assicurazione sanitaria (che non è la stessa cosa dell’aiuto medico) e la copertura del vuoto non sono deducibili dalle tasse. I contributi di aiuto medico pagati da un contribuente a un programma medico registrato, invece, lo sono. Questo sconto è chiamato il credito d’imposta per le tasse dei programmi medici. E, si applica alle tasse che voi (come contribuente) contribuite per voi stessi, così come per i vostri dipendenti.

Secondo Tax Tim, il credito, o sconto, è un importo fisso mensile di R286 per il membro principale, R286 per il vostro primo dipendente, e R192 per ciascuno dei vostri ulteriori dipendenti.

Così, per una famiglia di quattro persone, il vostro sconto annuale sarebbe pari a R11.472.00 – a condizione che tu contribuisca di tasca tua.

Assicurazione sulla vita, malattia critica e invalidità

Nel marzo 2015, un emendamento alla legge sull’imposta sul reddito ha standardizzato il trattamento fiscale delle polizze assicurative che offrono protezione contro la morte e l’invalidità.

In precedenza, i premi sulle politiche che pagavano una somma forfettaria in caso di invalidità non erano deducibili dalle tasse. Ma le somme forfettarie pagate erano esenti da imposte. I premi sulle polizze di protezione del reddito erano, tuttavia, deducibili dalle tasse, e il reddito mensile al momento del pagamento era tassato.

L’emendamento del 2015 ha rimosso la deduzione fiscale per i premi sulle assicurazioni di protezione del reddito, invalidità e assicurazioni sulla vita, e ha reso il reddito mensile ricevuto esente da tasse. I richiedenti possono ora aspettarsi un pagamento maggiore.

Il timore era che la perdita di questa deduzione avrebbe scoraggiato l’adesione alla copertura assicurativa. Le attuali cause principali di disabilità in tutti i gruppi di reddito sono muscoloscheletriche, neurologiche, psichiatriche e il cancro. Considerando la natura a lungo termine di queste condizioni, ottenere una copertura adeguata, indipendentemente dalle implicazioni fiscali, è un impegno serio.

Pensionamento

Per fortuna, i benefici fiscali dei contributi pensionistici possono essere goduti ancora adesso. Non più tardi, quando la necessità lo richiederà. La legge di modifica delle leggi sulla tassazione del 2013 che è stata approvata nel novembre 2015 significa che i dipendenti che contribuiscono a un fondo previdenziale possono, a partire da marzo 2016, godere anche di un beneficio fiscale. Questi contributi erano precedentemente inclusi. Una rendita pensionistica o un fondo pensione aziendale è ancora uno dei modi più efficienti dal punto di vista fiscale per risparmiare per la pensione.

Faeeza Khan, Legal Marketing Specialist di Liberty, ha recentemente esaminato i modi per ridurre il tuo conto fiscale attraverso i tuoi veicoli di pensionamento:

“Sia i tuoi contributi che la crescita all’interno del fondo sono esentasse. A seconda della vostra aliquota fiscale marginale, su un periodo di venti anni, il beneficio fiscale potrebbe raddoppiare l’importo che avete a disposizione al momento del pensionamento. Puoi contribuire fino al 27,5% del maggior reddito imponibile, o della remunerazione, con un tetto massimo di R350 000 all’anno”, dice Khan.

• Un individuo che paga il 18% di tasse sul suo reddito imponibile di R180 000 all’anno risparmierà R8 910, se dovesse contribuire l’importo massimo del 27,5% del suo reddito imponibile, che è R49 500.
• Chi paga il 36% di tasse sul suo reddito imponibile di R500 000 all’anno risparmierà R49 500, se contribuisce con l’importo massimo del 27,5% del suo reddito imponibile, che è R137 500.
• Un individuo che paga il 41% di tasse sul suo reddito imponibile di R1 milione all’anno risparmierà R112 750, se contribuisce l’importo massimo del 27,5% del suo reddito imponibile, che è R275 000.

Khan incoraggia a contattare il vostro consulente finanziario sui modi per massimizzare i vostri benefici fiscali mentre soddisfa ancora le vostre esigenze di investimento.