Quando si tratta di come volete che i benefici della vostra assicurazione sulla vita siano distribuiti, è importante considerare tutte le opzioni disponibili. Questo è particolarmente vero quando si tratta di impostare il vostro patrimonio, che comporta la designazione dei beneficiari.

Ecco cosa dovete sapere sui beneficiari irrevocabili e revocabili dell’assicurazione sulla vita.

Che cos’è un beneficiario dell’assicurazione sulla vita?

Un beneficiario dell’assicurazione sulla vita è una persona o un’entità che designate per ricevere le prestazioni di morte dell’assicurazione sulla vita dopo la vostra morte.

Quando passate attraverso il processo di acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita, prendetevi il tempo per considerare esattamente chi vorreste designare come beneficiario. Con l’assicurazione sulla vita, avete alcune opzioni comuni per designare i beneficiari, tra cui una designazione “revocabile” o “irrevocabile”. È importante capire le differenze chiave tra queste designazioni prima di prendere qualsiasi decisione finale.

Cos’è un beneficiario revocabile?

Con un beneficiario revocabile, la persona o l’entità scelta non ha diritti garantiti quando si tratta di ricevere il beneficio di morte. Il proprietario della polizza ha il controllo totale.

In questo caso, voi come proprietario della polizza, avete il diritto di fare cambiamenti per conto vostro – che include l’aggiornamento o il cambiamento del beneficiario designato.

Cos’è un beneficiario irrevocabile?

Come beneficiario irrevocabile, la persona o entità scelta ha certi diritti riguardo al beneficio di morte della vostra polizza.

Questo può influenzarvi in alcuni modi. Per esempio, se decidete di cambiare un beneficiario nominato, anche gli attuali beneficiari devono firmare questi cambiamenti. Non è semplice come cambiare un nome.

Con una polizza di assicurazione sulla vita, vi è permesso di nominare più di una persona o entità come beneficiario. Potete anche designare beneficiari primari, secondari e terziari. In questi casi, se il beneficiario primario elencato muore prima di voi, i benefici passeranno al vostro beneficiario secondario, e così via.

Quando si sceglie un beneficiario, è fondamentale evitare alcuni errori chiave. Per esempio, assicuratevi di elencare il nome completo e il numero di previdenza sociale del beneficiario designato. Inoltre, se scegliete più di un beneficiario, elencate la percentuale suddivisa tra loro. Infine, aggiorna il beneficiario, se necessario, quando si verificano importanti cambiamenti nella vita.

Se decidi di scegliere un beneficiario irrevocabile, assicurati di comprendere e rivedere tutte le opzioni prima di firmare.

Per saperne di più sull’assicurazione sulla vita, calcola le tue esigenze o ottieni un preventivo vita a termine da Protective.