Richiedere una carta di credito per la prima volta può essere un po’ intimidatorio se non si è sicuri di cosa fare. In realtà, richiedere una carta di credito è più facile di quanto si possa pensare. Sapere quali passi prendere e cosa aspettarsi può rendere più facile la navigazione nel processo di presentazione della prima domanda di carta di credito.
Punti chiave
- Molte compagnie di carte di credito ti permettono di fare domanda online, con decisioni di credito quasi istantanee.
- Richiedere una carta di credito può avere un impatto sul tuo punteggio di credito se richiede un hard pull della tua storia di credito.
- I punteggi di credito sono uno dei fattori più importanti nelle decisioni di approvazione della carta di credito.
- Se ti viene negata una carta di credito, puoi chiedere alla compagnia della carta di credito di ripensarci.
- Diventare un utente autorizzato o fare domanda per una carta di credito congiunta può anche aiutarti a costruire credito.
Controlla il tuo rapporto di credito e i tuoi punteggi
Prima di fare domanda per una carta di credito, è utile sapere cosa cercano le compagnie di carte di credito dai candidati. Mentre le compagnie di carte di credito considerano cose come il tuo reddito e il pagamento mensile della casa, il tuo punteggio di credito tende ad avere il peso maggiore per le decisioni di credito.
Controllare i vostri punteggi di credito prima di fare domanda può aiutarvi a valutare per quali carte potreste avere le migliori possibilità di essere approvati. Per esempio, alcune compagnie di carte di credito designano quali carte sono progettate per persone con credito discreto, buono o eccellente.
I punteggi di credito si basano su cose come la storia dei pagamenti, l’uso del credito, l’età del credito e quanto spesso si fa domanda di nuovo credito. Queste informazioni provengono dal vostro rapporto di credito.
Puoi vedere il tuo rapporto di credito da tutti e tre gli uffici di credito gratuitamente attraverso AnnualCreditReport.com. Puoi anche ottenere un punteggio di credito FICO gratuito attraverso Discover anche se non sei un cliente. I punteggi di credito FICO sono disponibili anche attraverso myFICO.com a pagamento.
Tip
Quando controlli i tuoi rapporti di credito, cerca attentamente gli errori o le imprecisioni che possono danneggiare il tuo punteggio. Se trovi un errore, puoi contestarlo con l’ufficio di credito che sta riportando le informazioni.
Decidere per quale carta fare domanda
Il passo successivo nella richiesta di una carta di credito è scegliere la carta che vuoi richiedere. Questo è dove avrai bisogno di fare un po’ di ricerca per confrontare le varie opzioni della carta.
Quando confronti le carte considera come pensi di usarla e fai le domande giuste. Per esempio:
- La userai per gli acquisti quotidiani o per i viaggi?
- Prevedete di portare un saldo di mese in mese o di pagare per intero?
- Ti interessa guadagnare premi sugli acquisti?
- Ti dispiace pagare una tassa annuale?
- Sei alla ricerca di un TAEG promozionale su acquisti o trasferimenti di bilancio?
- Quali altri vantaggi o caratteristiche della carta ti interessano?
Queste domande possono aiutarti a restringere le carte per cui potrebbe avere senso fare domanda. Dovresti anche considerare se potresti aver bisogno di concentrarti sulle carte garantite se sei nuovo di zecca nell’uso del credito o se stai cercando di ricostruire un cattivo credito.
Le carte di credito garantite richiedono un deposito in contanti per aprire, che può anche raddoppiare il tuo limite di credito. A seconda dell’emittente della carta, si può essere in grado di passare a una carta non garantita dopo alcuni mesi di uso responsabile. Potresti anche considerare una carta di un negozio al dettaglio se sei nuovo nell’uso del credito, dato che può essere più facile da approvare rispetto alle carte di credito tradizionali.
Attenzione
Le carte dei negozi possono offrire sconti in anticipo o bonus per incoraggiarti a fare domanda, ma possono avere tassi di interesse molto più alti delle normali carte di credito, il che rende il mantenimento del saldo più costoso.
Completa la richiesta della carta
Richiedere una carta di credito può essere semplice come andare sul sito della compagnia della carta di credito e compilare la richiesta. Molti emittenti di carte possono offrire una decisione di approvazione entro pochi minuti dalla richiesta.
Quando si compila una domanda di carta di credito ci sono alcune informazioni che l’emittente della carta può chiedere. Queste includono:
- Il tuo nome
- Data di nascita
- Numero di previdenza sociale
- Nome da nubile della madre
- Pagamento mensile dell’alloggio e se sei in affitto o proprietario
- Stato di occupazione
- Rendita
- Informazioni di contatto, compreso il numero di telefono, l’indirizzo e l’e-mail
Le compagnie di carte di credito usano il tuo numero di previdenza sociale per controllare il tuo credito, il che di solito significa un’indagine approfondita. Le indagini approfondite possono tagliare alcuni punti dal tuo punteggio di credito, quindi è meglio limitare il numero di carte di credito per le quali stai facendo domanda per minimizzare l’impatto.
Importante
Il CARD Act del 2009 richiede che tu abbia almeno 21 anni per aprire un conto con carta di credito. L’eccezione è se puoi mostrare una fonte indipendente di reddito per fare i pagamenti con la carta di credito.
Una volta presentata la domanda, la compagnia della carta di credito esaminerà i tuoi dettagli e ti approverà o rifiuterà la tua domanda. Se sei approvato, devi solo aspettare che la tua carta fisica ti venga spedita. La compagnia della tua carta di credito potrebbe dirti subito qual è il tuo limite di credito per la tua nuova carta e/o darti un numero di carta digitale che puoi usare temporaneamente per fare acquisti online.
Cosa fare se ti viene negato
Ci sono varie ragioni per cui una compagnia di carte di credito può negare la tua richiesta. Se hai un basso punteggio di credito a causa di una storia passata di ritardi nei pagamenti, per esempio, questo potrebbe rendere difficile l’approvazione. O se non avete alcun credito perché avete appena iniziato ad usarlo, anche questo potrebbe lavorare contro di voi.
Se ti viene negata una carta di credito, potresti contattare direttamente la compagnia della carta di credito e chiedere di riconsiderarla. Dovresti essere in grado di dimostrare che sei un buon candidato per una carta di credito, in base alla tua capacità di gestire saggiamente il credito e di stare al passo con i pagamenti mensili.
Nel caso in cui chiedere un riesame sia un vicolo cieco, ci sono altri modi per ottenere una carta di credito. Per esempio, potreste chiedere a qualcuno di richiedere una carta con voi come co-mutuatario o chiedere a qualcuno di aggiungervi a una delle sue carte come utente autorizzato. Entrambi possono darvi potere d’acquisto e aiutarvi a costruire il credito.
C’è un’importante distinzione tra i due di cui essere consapevoli, tuttavia. Richiedere una carta di credito congiunta significa che siete entrambi ugualmente responsabili del debito contratto sulla carta. Diventare un utente autorizzato significa che puoi usare la carta per fare acquisti ma non sei responsabile del debito.
Nota
Richiedere una carta di credito congiunta fa scattare una hard inquiry sul tuo credito mentre essere aggiunto come utente autorizzato no.
La linea di fondo
Grazie alle applicazioni online, è più facile che mai richiedere una carta di credito ed essere approvati quasi istantaneamente. Se sei stato approvato per una carta di credito, concentrati sullo sviluppo di buone abitudini mentre la usi. Questo include pagare il conto in tempo e mantenere i saldi bassi. Nel corso del tempo, queste abitudini possono aiutarvi a costruire un forte punteggio di credito che è importante per ottenere l’approvazione di altre linee di credito e garantire tassi di interesse favorevoli.