Hai probabilmente notato che ogni sito finanziario, libro o professionista che hai letto o con cui hai parlato offre lo stesso consiglio per chiunque cerchi di mettere in ordine la propria salute finanziaria: iniziare un bilancio. Ma siamo onesti, non importa quante volte ti hanno detto di rispettare un budget, semplicemente non funziona.

È ora di prendere un impegno.

Il primo passo è effettivamente sapere come fare un budget. Perché in tutti i consigli sul budget che hai letto, nessuno ti dice davvero passo dopo passo come farlo. Cercheremo di rimediare a questo.

Prima di tutto, impariamo perché la maggior parte dei budget fallisce

Tutti abbiamo fallito con il nostro budget. Forse la tua auto si è rotta inaspettatamente e hai dovuto pagare per farla riparare, o forse sei uscito una sera e hai esaurito il tuo limite di spesa stabilito. Ehi, succede.

Come ha detto David nel suo precedente post sull’argomento, i bilanci falliscono per due motivi:

• Mancano di una registrazione accurata delle spese passate.
• Mancano di obiettivi ben definiti che siano raggiungibili.

In altre parole, se si mente sul proprio bilancio e non si capisce perché seguirne uno è importante, non si sarà in grado di rispettarlo.

Continua a leggere per istruzioni dettagliate che si spera ti aiuteranno a fare un budget a cui vorrai effettivamente attenerti.

Passo 1: Decidi quale tipo di budget funzionerà meglio per te

Per fortuna, ci sono centinaia di metodi diversi di budgeting. Dalle app ai diari di bilancio ai semplici fogli di calcolo, c’è un bilancio che fa per te. Eccone alcuni di cui abbiamo parlato in passato:

50-30-20

Se sei relativamente stabile dal punto di vista finanziario, ma vuoi comunque gestire i tuoi soldi in modo da non finire per vivere al di sopra delle tue possibilità, questo budget fa per te.

È semplice:

• 50 per cento del tuo reddito per le spese di vita (affitto, mutuo, alimentari, bollette, trasporti, ecc.)
• 30 per cento del tuo reddito per i desideri e le scelte di vita (divertimento e intrattenimento, cene fuori).
• 20 per cento del tuo reddito per il pagamento del debito e il risparmio.

La ragione per cui dico che chiunque si trovi in una situazione finanziaria relativamente decente beneficerà di questo budget è perché, se non si ha un flusso costante di denaro, questo sistema di budgeting è molto più facile a dirsi che a farsi.

Ognuna di queste categorie può cambiare a seconda di una serie di fattori. Per esempio, se hai 100.000 dollari in prestiti agli studenti, un prestito per l’auto, bollette mediche e un paio di carte di credito, finirai per usare più del 20% del tuo reddito per pagare il debito.

Se hai uno stipendio iniziale basso e vivi a New York City (o qualsiasi altra grande città, per la maggior parte) probabilmente finirai per spendere più del 50% del tuo reddito per le spese di vita. Capisci dove stiamo andando.

Foglio di calcolo tradizionale

Non importa quanto sia facile usare un’applicazione per tracciare le tue spese, alcune persone hanno bisogno di essere attivamente coinvolte nel loro budget. O forse non ti senti del tutto a tuo agio nel collegare i tuoi dati bancari a un’app.

Ecco perché il metodo tradizionale del foglio di calcolo potrebbe essere la risposta. Puoi stampare il nostro foglio di calcolo, o puoi semplicemente aprire un documento e modificarlo direttamente da loro (tutto viene sommato per te se lo fai in questo modo).

Foglio di calcolo

Il foglio di calcolo può essere usato per una varietà di motivi, ma recentemente, sempre più persone lo stanno usando per tenere traccia delle loro finanze.

Coloro che partecipano attivamente al loro budget, e lo vedono scritto e disegnato di fronte a loro, potrebbero essere più inclini a rispettarlo.

Con un bullet journal, ogni volta che si spende, si dovrebbe andare a casa e registrarlo. Questo ti aiuta a vedere esattamente dove vanno i tuoi soldi, piuttosto che fare il bilancio attraverso un’app e non aprirla mai durante il mese (che è esattamente quello che facevo io).

Apps

La tecnologia può essere di grande aiuto quando si inizia con un bilancio. Mentre ci sono un sacco di applicazioni di bilancio là fuori, ce ne sono un paio che preferiamo.

MoneyPatrol ti permette di collegare il tuo conto bancario per tracciare automaticamente le tue spese. Questo ti evita di registrare manualmente ogni spesa. Meglio di tutto, MoneyPatrol ti avvisa quando superi il tuo budget. Un’altra app che vale la pena considerare è Personal Capital, che non solo monitora i tuoi conti e ti aiuta a fare il bilancio, ma ti aiuta anche a costruire un portafoglio di investimenti. Se stai pensando di investire, gestire le tue azioni insieme alle altre tue finanze può essere un grande vantaggio.

Step 2: Inizia a tracciare le tue spese

Una delle ragioni per cui la maggior parte di noi non riesce mai a rispettare un budget è perché ci piace credere di essere più bravi a controllare il nostro denaro di quanto lo siamo realmente. In altre parole, sottovalutiamo quanto spendiamo.

Ecco perché il primo passo è prendere un mese e vedere quanto si spende veramente.

Ci sono alcune spese ricorrenti, come l’affitto, l’assicurazione, la bolletta di internet, ecc. Ma è il bilancio degli imprevisti che richiede un po’ più di riflessione. Questo è esattamente il motivo per cui è importante tracciare le tue spese.

Vedi quanto poco puoi effettivamente spendere in cibo e non impazzire mangiando pasta ogni sera. Cerca di capire quali spese puoi tagliare: puoi vivere senza Netflix? Con un posto telefonico a basso costo? Puoi prendere i mezzi pubblici invece della tua auto? Hai capito bene.

Step 3: Scrivi il tuo budget

Questo sembra molto più facile di quanto non sia, specialmente a seconda del tuo tipo di reddito. I freelance avranno più difficoltà a fare un budget perché il loro reddito può cambiare di mese in mese. Questo non vuol dire che sia impossibile fare un bilancio come libero professionista, anzi, è più importante farlo.

Da quando hai preso un mese per vedere quanto spendi veramente, dovresti essere in un buon posto per sederti e scrivere il tuo bilancio o inserire le informazioni in un’applicazione.

Conosci il tuo reddito

Se hai un reddito fisso, ecco come capire quanto guadagni veramente.

• Sei pagato ogni due settimane? Moltiplica il tuo assegno per 2,166 per determinare la tua paga mensile.
• Pagato settimanalmente? Moltiplica l’importo del tuo assegno per 4,333.

Se stai facendo il bilancio con un reddito variabile, segui questi consigli. I due passi fondamentali sono:

• Apri un altro conto di risparmio per il denaro che copre le spese irregolari e metti la stessa somma ogni mese.
• Pagati ogni due settimane o mensilmente se puoi… questo ti dà un reddito un po’ regolare.

Conosci le tue spese

È meglio sovrastimare le tue spese, in questo modo hai ogni dollaro pianificato. Crea delle categorie che non cambiano mai (cioè affitto, gas, cibo, ecc.). Assicurati anche di includere i risparmi, il mangiare fuori, e categorie come le riparazioni dell’auto.

Se inizi a prepararti per le spese come i regali di Natale e l’immatricolazione dell’auto ora, non dovrai preoccupartene più tardi.

Usa lo stesso metodo per pagare le tue bollette ogni mese

Se sei in un buon posto finanziario e puoi gestire il tuo denaro in modo responsabile, pagare le tue bollette con una carta di credito premio può aiutarti a guadagnare un po’ di denaro extra. Se non hai ancora una carta a premi, non sei solo. Solo il 55% dei possessori di carte di credito ha una carta a premi, e questo perché di solito hanno TAEG elevati.

Ma se sei sicuro di poter pagare il tuo saldo per intero ogni mese, i premi sono un ottimo modo per risparmiare denaro. Ecco una lista delle nostre carte premio preferite – scegli quella che fa per te.

Inoltre, impostare i pagamenti automatici con una carta di credito (o una carta di debito) può aiutarti a non perdere un pagamento.

Step 4: Segui il tuo budget (e fai un obiettivo)

Ovviamente, niente di tutto questo conta se non segui davvero il tuo budget. Come ventenne, può essere difficile attenersi a un budget rigoroso, ma se non lo fai, andrai in bancarotta. È così semplice. Per fortuna, quando si è giovani e single, essere al verde non è così male come quando si deve mantenere una famiglia.

Come ho detto sopra, la ragione per cui le persone hanno difficoltà a rispettare un budget è perché non hanno un vero obiettivo. Certo, non spendere più di quello che si ha è un obiettivo ammirevole, ma non sempre è sufficiente.

Stai risparmiando per l’acconto di una casa? Una macchina? Stai cercando di uscire dai debiti? Assicurati che il tuo obiettivo sia importante per te. Questo ti aiuterà a rispettare il tuo budget.

Step 5: Regolare per la vita reale

Non importa quanto tu sia bravo a rispettare un budget, se si presenta una spesa inaspettata e non hai risparmi, sei fregato. Ci sono alcuni modi per incorporare spese o entrate inaspettate nel tuo budget.

Il nostro consiglio numero uno è quello di creare un fondo di emergenza, un sistema di risparmio separato che usi solo per le emergenze. Se si vive di stipendio in stipendio, questo può essere difficile da fare. Ma se risparmi qualcosa, non importa quanto piccolo, sei sulla strada giusta. Ci sono alcune fantastiche app per gli spiccioli che arrotondano i pagamenti con carta di credito/debito e depositano gli spiccioli extra in un conto per te. Anche se un’app come Acorns non sarà sufficiente a creare quel fondo di emergenza sostanziale di cui hai bisogno, aumenterà sicuramente i tuoi risparmi.

Step 6: Prova tutti i budget di cui hai bisogno…ma non arrenderti

Avere un lavoro come scrittore di finanza personale mi ha aiutato a imparare molto su argomenti che non avrei mai pensato di conoscere bene…ma mi sono sempre sentito malissimo per quanto fossi scarso nel fare budget. Ho provato ogni applicazione là fuori, ho usato i fogli di calcolo, niente sembrava funzionare.

Ma un paio di mesi fa, quando abbiamo pubblicato il nostro pezzo sul bullet journaling come metodo di bilancio ho deciso di fare un tentativo, senza alcuna speranza reale che avrebbe funzionato. Sono stato piacevolmente smentito.

Non sono la persona più artistica del mondo, quindi il mio diario non assomiglia affatto ad alcune delle versioni artistiche e ben fatte che ho visto, ma sedersi e registrare ogni spesa, usando diversi pennarelli colorati, in qualche modo rende il bilancio più divertente.

Il punto della mia storia è dimostrare che c’è un metodo di bilancio là fuori per quasi tutti.

Vuole anche dimostrare che ti è permesso cambiare il tuo bilancio. Se cominciate a guadagnare di più (o di meno), modificate il vostro budget. Se ricevi una manna dalle tasse o un bonus per le vacanze, aggiungilo al tuo budget per il mese successivo.

Sommario

Seguire un budget è difficile, ma è anche una delle abitudini più importanti da mantenere se vuoi gestire bene il tuo denaro.

C’è un metodo di budgeting per tutti, dalle app ai fogli di calcolo, e non c’è motivo per cui tu non possa trovare un budget che funzioni per te.

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