Se fatto bene, il credito può aprire porte e fornire uno stile di vita che non avresti mai immaginato possibile. Qualsiasi cosa, dal volare in giro per il mondo in prima classe e soggiornare in hotel a 5 stelle completamente gratis, all’avviare e scalare le imprese. È anche un’area in cui può essere facile fare errori e difficile da recuperare senza le giuste informazioni. In questo articolo, ti spiegherò come puoi costruire il credito velocemente in modo da poter aprire le porte della tua vita!

Quando inizi a pensare di migliorare il tuo punteggio di credito, devi prima rispondere a tre importanti domande:

1. Cosa stai cercando di ottenere avendo un buon credito?
2. Cos’è veramente il tuo punteggio di credito?
3. Come viene calcolato il tuo punteggio di credito?

Quali sono i tuoi obiettivi di credito?

Avere un alto punteggio di credito è fantastico, ma in definitiva, il tuo punteggio di credito è uno strumento nel tuo arsenale finanziario personale che puoi usare per aprire le porte. La prima domanda che dovreste porvi è “cosa farà per me un punteggio di credito più alto?”

Lavoro con molti clienti direttamente alla Freedom Travel Systems per aiutarli a sfruttare appieno il potere del loro credito in modo che possano godersi viaggi di lusso gratuiti e iniziare o far crescere la loro attività. Per i miei clienti e per molti altri, ecco alcuni obiettivi comuni a molte persone che conoscono il credito:

• Viaggiare gratis – ottenere l’accesso a carte premio per viaggi in modo da poter ottenere tonnellate di viaggi gratis e persino ottenere voli di prima classe, suite d’albergo e servizi di lusso tutto gratis
• Avviare/Crescere un business – ottenere l’accesso al credito d’affari in modo da poter avviare e far crescere un business con finanziamenti a tasso zero o a basso interesse che non influiscono sul tuo credito personale
• Maggiori approvazioni – essere approvati per carte di credito, prestiti auto o mutui in modo da migliorare il tuo stile di vita o costruire la tua ricchezza personale
• Tassi migliori – ottenere tassi di interesse migliori su qualsiasi prestito che ottieni ti farà risparmiare decine o centinaia di migliaia di dollari nel corso della tua vita

Qual è il tuo punteggio di credito?

Il tuo punteggio di credito è semplicemente un numero a 3 cifre che dice ai potenziali prestatori quanto sei affidabile come debitore. Tieni presente che i prestatori, come le banche e gli emittenti di credito, rimangono in affari prestando. Il loro obiettivo è quello di trovare le persone che hanno la più alta probabilità di ripagarli e valutano questo principalmente attraverso il tuo punteggio di credito.

Quello che è importante sapere è che ci sono due principali modelli di punteggio utilizzati per creare i tuoi punteggi. Questi punteggi sono il tuo FICO Score e il tuo Vantage Score. Più del 90% dei prestatori si basano sul tuo punteggio FICO, quindi quando controlli il tuo punteggio, vuoi essere sicuro di vedere il punteggio effettivo che i prestatori usano. E no, controllare il tuo punteggio non danneggia il tuo credito!

Poi entrano i 3 principali uffici di credito, che sono essenzialmente agenzie che raccolgono informazioni di credito su di te. Queste sono Experian, Equifax e TransUnion. Questi uffici applicano poi un modello di punteggio alle informazioni che hanno su di te e voilà, ora hai un punteggio di credito! Gli uffici a volte hanno informazioni diverse sul tuo rapporto, ecco perché vedrai 3 punteggi diversi.

Come viene calcolato il tuo punteggio di credito?

Poi, devi capire come viene calcolato il punteggio di credito. Questo fornirà una panoramica di alto livello, ma ci sono più dettagli per ciascuno di questi fattori da soli.

Ci sono 5 fattori principali nel calcolo del vostro punteggio di credito:

1. Storia di pagamento (35%) – Questo si riferisce alla quantità e alla percentuale di pagamenti puntuali che avete.
2. Utilizzo (30%) – Questo è quanto credito revolving usate come percentuale del credito revolving totale rilasciato a voi. Si noti che i prestiti a rate come auto-prestiti o mutui non contano per questo, mentre le carte di credito sì.
3. Età del credito (15%) – Questo si riferisce a quanto è lunga la vostra storia di credito, principalmente la vostra “età media”
4. Misto credito (10%) – Questo è quanti diversi tipi di credito avete. Per esempio, ci sono carte di credito, prestiti per studenti, prestiti auto, mutui, prestiti personali e linee di credito.
5. Nuovo credito (10%) – Questo si riferisce principalmente a quante richieste hai per un nuovo credito.

Top 6 Hacks su come costruire credito velocemente

Ora che hai imparato di più sul tuo punteggio di credito, ecco i 6 migliori consigli su come costruire credito velocemente.

1. Non chiudere le tue carte

A molti di noi viene insegnato che ottenere una nuova carta di credito è un male e che averne troppe danneggia il tuo punteggio. In realtà, è vero il contrario. Volete avere molti conti positivi che riportano al vostro rapporto di credito. Logicamente, questo ha senso perché avere più conti con più pagamenti puntuali dimostra che sei un mutuatario più affidabile. Solo che non si vuole aprire troppi conti troppo in fretta perché questo può danneggiare il fattore “nuovo credito”.

Invece di chiudere una carta, quello che si dovrebbe fare è semplicemente tenere la carta aperta e mettere un piccolo servizio di abbonamento su di essa mensilmente. Perché? Perché ogni volta che hai un pagamento puntuale, aiuta a costruire la tua storia di pagamenti, il più grande fattore di credito.

Se chiudi una carta, stai perdendo su potenziali pagamenti puntuali, età del credito, mix di credito, e anche abbassando il credito totale prestato a te così la percentuale di utilizzo può salire. Se hai una tassa annuale su una carta che non ti piace, vedi se c’è una versione “senza tassa” della carta e passa a quella carta piuttosto che chiuderla.

2. Usa Autopay per non perdere mai un pagamento

Questo è facile da fare e facile da non fare. Vai nel tuo conto della carta di credito e imposta il pagamento automatico. Puoi scegliere di pagare l’intero importo, il saldo dell’estratto conto o il pagamento minimo. Personalmente, mi piace impostare il pagamento automatico per pagare il minimo in modo da non avere mai un pagamento in ritardo. Poi, vado dentro e pago manualmente il saldo dell’estratto conto ogni mese entro la data di scadenza del pagamento.

Questo mi aiuta personalmente a vedere la mia spesa e avere una revisione manuale delle mie spese, garantendo, non dover pagare gli interessi, e ancora ottenere il beneficio di fare in modo che io non manchi mai un pagamento se qualcosa va storto. Pensateci, se doveste avere un’emergenza medica o familiare, l’ultima cosa che volete sperimentare è un pagamento in ritardo e un calo del vostro punteggio di credito. Quindi, impostate il pagamento automatico.

Un consiglio professionale è quello di aggiornare le date di scadenza dei pagamenti in tutte le bollette e i conti in modo che siano gli stessi, in modo da poter “raggruppare” il processo e avere una volta al mese in cui vi sedete e gestite i vostri pagamenti. Puoi farlo semplicemente contattando la compagnia della carta di credito o facendolo online.

3. Ottieni un aumento del limite di credito per abbassare il tuo utilizzo

Uno dei fattori che mettono la maggior parte delle persone nei guai è usare troppo del credito totale assegnato. Il loro utilizzo, che è la percentuale di credito rotativo che usano, sale, e il loro punteggio crolla. Si dovrebbe mirare a meno del 30%, e in un mondo ideale, meno del 10%.

Per aiutare ad abbassare questa percentuale, chiamate il vostro emittente di credito e chiedete un aumento del limite di credito. Questo aiuterà ad aumentare la quantità totale di credito esteso a voi e a diminuire il vostro utilizzo. Spesso, ve lo daranno solo quando il vostro utilizzo è abbastanza decente (meno del 50%), quindi lavorate per pagarlo il meglio possibile prima di fare questo. Dovreste chiedere se l’aumento del limite di credito vi darà un’indagine, dato che alcune banche fanno un’indagine approfondita mentre altre no. Se fanno un’indagine approfondita, spesso è meglio ottenere una nuova carta del tutto o passare.

4. Aggiungi utenti autorizzati per aumentare la tua età, aggiungere storia, e diminuire l’utilizzo

Questo è uno dei migliori hack là fuori in quanto aiuta con i 3 maggiori fattori di miglioramento del tuo credito: storia dei pagamenti, utilizzo, ed età. Questo concetto è anche chiamato “credit piggybacking” dove qualcuno con una grande storia di credito su una carta aggiunge un utente autorizzato (AU) alla carta. Quando l’AU viene aggiunto, la storia di credito e le informazioni di quella carta vengono aggiunte al rapporto dell’AU!

Questo è estremamente utile per le persone con credito giovane perché può aumentare drasticamente la vostra età dei conti. Può anche aiutare molte persone con una storia di pagamenti limitata o un alto utilizzo.

Siate consapevoli che qualsiasi cosa buona o cattiva su quell’account a cui siete stati aggiunti apparirà sul vostro rapporto. Quindi, si vuole evitare qualsiasi carta con segni negativi o alto utilizzo. Detto questo, è una strada a senso unico, quindi nulla di ciò che fai con il tuo credito può avere un impatto sul titolare del conto primario.

Questo è così prezioso che ci sono aziende che vendono conti AU. Suggerisco sempre di iniziare prima con la tua famiglia e/o la tua rete personale, perché è probabile che ci siano persone nella tua rete che possono aiutarti!

5. Spazia la tua strategia di applicazione

Il nuovo credito è il fattore più piccolo del credito, ma è comunque importante! Se stai cercando di costruire il tuo credito, dovresti distanziare le tue richieste. Se si richiede troppo credito in un breve periodo, appare molto bisognoso agli occhi dei prestatori. Per questo motivo, è più sicuro richiedere le carte lentamente nel tempo, a meno che tu non abbia davvero studiato più a fondo come funziona. Una buona regola è una volta ogni pochi mesi.

Se siete nel gioco del credito per la speranza di ottenere tonnellate di punti della carta di credito per viaggiare gratis, che è quello che io personalmente sfrutto al massimo, vorrete familiarizzare con le diverse regole delle banche e le promozioni delle carte per mettere insieme la giusta strategia di applicazione. Fare domanda alla cieca significa sprecare indagini e lasciare tonnellate di benefici sul tavolo!

6. Controlla il tuo rapporto per le negatività

Se hai qualche segno negativo o “derogatorio” sul tuo rapporto di credito, questo ti farà male drasticamente. Hanno un impatto minore man mano che invecchiano, tuttavia, dovreste rivedere il vostro rapporto di credito per assicurarvi che tutto sul vostro rapporto sia accurato al 100% ed effettivamente vostro. Informazioni sbagliate finiscono sempre sui rapporti di credito e vorrete assumervi la responsabilità personale di assicurarvi che siano accurate.

L'”onere della prova” è a carico dell’ufficio di credito per confermare che qualsiasi informazione sul vostro rapporto è in effetti accurata. Se trovi delle imprecisioni, puoi contestarle con loro, oppure puoi considerare di farti aiutare da una società di riparazione del credito credibile.

Pensieri finali

Ecco qui, i 6 migliori consigli su come costruire credito velocemente in modo da avvicinarsi al raggiungimento dei tuoi obiettivi. Ora che hai imparato di più su come funziona il punteggio di credito e come puoi migliorare il tuo, si spera che sarai in grado di prendere decisioni finanziarie migliori e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari più velocemente.

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Foto di riferimento: CardMapr via unsplash.com