Verkko-ostosten lisääntyessä kuluttajat luottavat entistä enemmän siihen, että maksut suoritetaan etänä. Houkuttelevuudesta ja kätevyydestä huolimatta, erityisesti maailmanlaajuisen pandemian aikana, monet maksutapahtumat maksetaan edelleen perinteisillä sekeillä, mukaan lukien kassasekit. Sekkien houkuttelevuus johtuu turvallisuudentunteesta, että rahoituslaitos on hyväksynyt varat maksettavaksi. Digitaalisen kopioinnin ja asiakirjojen manipuloinnin kehittyneen teknologian myötä sekit ovat kuitenkin erityisen alttiita väärennöksille ja huijauksille. Pelkästään Yhdysvaltain liittovaltion kauppakomission (Federal Trade Commission, FTC) Consumer Sentinel Network -tietokannassa raportoitiin yli 27 000 väärennettyä shekkihuijausta, joiden tappiot olivat yli 28 miljoonaa dollaria vuonna 2019. FTC:n mukaan väärennettyjen sekkien huijauksista raportoitujen tappioiden mediaani on noin 1 988 dollaria.
Väärennettyjen sekkien huijaukset ovat yleisiä vaikeassa taloustilanteessa. Maailmanlaajuinen pandemia on johtanut työpaikkojen menetyksiin, yritysten sulkemisiin ja taloudelliseen epävarmuuteen. Taloudellisten vaikeuksien kanssa kamppailevat henkilöt ovat erityisen alttiita näille huijauksille, kun he joutuvat nopeasti rikastuvien järjestelmien uhreiksi. Sekkien tarjoama turvallisuuden tunne on harhaanjohtava, sillä väärennetyn sekin havaitseminen voi kestää viikkoja, mutta varat ovat lähes aina heti saatavilla. ”Selvä” shekki ei ole yhtä kuin hyvä shekki.
Miten tunnistaa väärennetyt sekit:
- Pankin logo ja osoite – Väärennetyssä sekissä ei todennäköisesti ole logoa. Jos logo on olemassa, se näyttää todennäköisesti haalistuneelta tai pikselöityneeltä koon muuttamisen ja manipuloinnin vuoksi. Väärennetystä sekistä puuttuu usein osoite; siinä on vain postilokeron numero tai väärä postinumero.
- Shekin numero – Väärennetyssä shekissä ei todennäköisesti ole shekin numeroa shekin yläosassa, tai usein shekin numero ei ole sama kuin magneettimustekirjoituksessa (MICR) (alarivi).
- Reititysnumero – Reititysnumero on yhdeksän numeroa ja se sijaitsee MICR-merkinnässä. Väärennetyllä sekillä ei välttämättä ole reititysnumeroa tai siinä voi olla vähemmän tai enemmän kuin yhdeksän numeroa.
- Turvaominaisuudet – Sekissä, jossa on lukon kuvake tai sanat kuten ”Turvaominaisuudet”, on oltava takapuolella pienellä kirjasinkoolla turvakuvaus. Tyypillisiä turvaominaisuuksia ovat vesileimat, taustakuviot, mikropainoviivat jne. Jos sekissä ei ole kaikkia kuvauksessa mainittuja turvaominaisuuksia, kyseessä on todennäköisesti väärennös.
Yleisiä väärennösjärjestelmiä ovat mm. seuraavat: (1) mysteeriostokset – saat shekin ja sinua kehotetaan ostamaan lahjakortteja ja lähettämään lahjakortti huijarille; (2) arvonnat – saat shekin ja kehotuksen lähettää rahaa verojen, lähetys- ja käsittelykulujen tai käsittelymaksujen kattamiseksi; (3) liikamaksu – huijari lähettää sinulle shekin veloitettua summaa suuremmasta summasta ja pyytää palauttamaan loppusumman. Järjestelmästä riippumatta prosessi on lähes aina sama: huijari lähettää sinulle shekin ja pyytää palauttamaan rahat jollakin muulla tavalla. Huijaajan lähettämä shekki tietenkin lopulta mitätöidään ja veloitetaan uhrin tililtä.
Jos sinulta on evätty maksu väärennetyn shekin takia tai jos yrityksesi on joutunut uhriksi tai jos pankki on peruuttanut maksutapahtuman, koska olet tietämättäsi tallettanut väärennetyn shekin, ota meihin yhteyttä selvittääksesi, voitko vedota pankkiin tai oletko oikeutettu saamaan korvausta vakuutuksesi perusteella. Ota yhteyttä Jose Espejoon tai Ron Lyonsiin jo tänään.