Monien pienten taloudellisten muutosten tekeminen voi vaikuttaa valtavasti eläkesäästöihisi, sanoo Yanga Nozibele, Cannon Asset Managersin sijoitusosakas.

Nozibele antoi esimerkin 25-vuotiaasta, joka säästää joka kuukausi ylimääräiset 1 000 ruplaa valitsemalla halvemman asunnon, edullisemman auton tai vähentämällä päivittäistavarakulujaan ja sijoittamalla nämä rahat johdonmukaisesti joka kuukausi sen sijaan, että eläisi ylellisempää elämäntapaa.

”Koska tämä henkilö on taloudellisesti fiksu, hän ymmärtää myös, että säilyttääkseen rahojensa saman ostovoiman ajan mittaan hänen on kasvatettava säästösummaa joka vuosi inflaation mukaisesti”, hän sanoi.

”Supersäästäjä” kasvattaa siis kuukausittaista maksuosuuttaan joka vuosi, jotta se pysyisi oletetun 5 prosentin vuotuisen inflaation tahdissa.

”Eläkkeelle siirtyessään 65-vuotiaana hän olisi maksanut rahastoonsa kaikkiaan 0,48 miljoonaa ruplaa.” Hän totesi, että säästösummaa on lisättävä vuosittain.”

Mutta jos oletetaan, että tämän henkilön sijoitus saavuttaa inflaatiokorjatun 8,5 prosentin tuoton joka vuosi maksujen jälkeen, hänen säännölliset kuukausittaiset säästönsä olisivat kasvaneet yli 7 R7.55 miljoonaa euroa nykyisessä arvossaan, kiitos korkokertymän ja ajan tehokkaan yhdistelmän, sanoi Nozibele

”Kun otetaan huomioon niiden valtava vaikutus budjetteihin, keinojen löytäminen näiden kulujen vähentämiseksi tai minimoimiseksi voi siis merkitä eroa velkojen rasittaman elämän tai taloudellisesti itsenäisen ja mukavasti eläkkeelle jäämisen välillä”, sanoi Nozibele.

Eteläafrikkalaiset kamppailevat säästämisen kanssa

Nozibelen mukaan Etelä-Afrikan säästämisaste oli tämän vuoden tammikuussa -0,1 prosenttia.

Muuten sanottuna jokaista ansaittua 100:aa ruplaa kohden keskivertohenkilö käyttää 100:aa ruplaa.10 – mikä tarkoittaa sitä, että suurin osa kuluttajista ei ainoastaan pysty säästämään lainkaan rahaa, vaan elää edelleen yli varojensa ja velkaantuu.

Nozozebele ehdotti, että eteläafrikkalaisten, jotka haluavat kerryttää säästöjä tai maksaa velkoja pois, pitäisi tehdä mahdollisuuksiensa mukaan elämäntapamuutoksia – isoja ja pieniä – muuttaakseen kulutuksen säästämiseksi. Hän käytti omaa elämäntarinaansa esimerkkinä siitä, miten tähän päästään:

”Kolme vuotta sitten olin tilanteessa, jossa minulla ei ollut mitään merkittävää varallisuutta tai sijoituksia, ja elin periaatteessa kädestä suuhun”, hän sanoi.

”Vaikka urani käynnistymisestä oli kulunut muutama vuosi, en ollut hankkinut mitään muuta kuin auton, joka oli itse asiassa rasite, ja turhia velkoja, jotka olin ottanut nuorena ja naiivina. Ja kaikki, mitä tein palkallani, oli kalliiden vuokra- ja bensakulujen maksaminen.”

”Sitten eräänä päivänä juttelin ystäväni kanssa, joka oli joutunut samanlaiseen tilanteeseen, ja tajusimme, että jos alentaisimme asuntojemme tasoa ja muuttaisimme halvemmalle asuinalueelle pariksi vuodeksi tai kahdeksi, pystyisimme säästämään niin paljon rahaa, että voisimme maksaa velkamme pois ja säästää käsirahaa omaan asuntoon.

”Niinpä muutin seuraavassa kuussa pieneen asuntoon edullisemmalla asuinalueella, jossa pystyin säästämään ylimääräiset 6 000 ruplaa vuokraa joka kuukausi. Tein myös useita muita muutoksia elämäntapoihini, kuten jätin autoni parkkiin töihin ja käytin sen sijaan taksia, jolloin säästin ylimääräiset 1 200 ruplaa kuljetuskustannuksissa.

”Kaksi vuotta myöhemmin olin täysin velaton ja säästänyt niin paljon, että pystyin maksamaan käsirahan asunnosta ja ostamaan kunnon huonekaluja. Joskus vain pienet uhraukset muuttuvat lumipallona suuriksi voitoiksi.”

Lue: Matric vs. Diploma vs. Degree – kuinka paljon saat todennäköisesti palkkaa Etelä-Afrikassa