Paras tapa maksaa luottokortit pois

Toimituksen huomautus: Credit Karma saa korvauksia kolmansilta osapuolilta mainostajilta, mutta se ei vaikuta toimittajien mielipiteisiin. Markkinointikumppanimme eivät tarkista, hyväksy tai tue toimituksellista sisältöämme. Se pitää paikkansa parhaan tietämyksemme mukaan julkaisuhetkellä.
Advertiser Disclosure

Meistä on tärkeää, että ymmärrät, miten ansaitsemme rahaa. Se on itse asiassa aika yksinkertaista. Rahoitustuotteiden tarjoukset, joita näet alustallamme, tulevat yrityksiltä, jotka maksavat meille. Tienaamamme rahat auttavat meitä tarjoamaan sinulle pääsyn ilmaisiin luottopisteytyksiin ja -raportteihin ja auttavat meitä luomaan muita loistavia työkalujamme ja koulutusmateriaaleja.

Korvaukset voivat vaikuttaa siihen, miten ja missä tuotteet näkyvät alustallamme (ja missä järjestyksessä). Mutta koska yleensä tienaamme rahaa, kun löydät tarjouksen, josta pidät ja jonka ostat, pyrimme näyttämään sinulle tarjouksia, jotka mielestämme sopivat sinulle hyvin. Siksi tarjoamme ominaisuuksia, kuten hyväksymiskertoimesi ja säästöarviot.

Alustallamme olevat tarjoukset eivät tietenkään edusta kaikkia tarjolla olevia rahoitustuotteita, mutta tavoitteenamme on näyttää sinulle mahdollisimman monta hyvää vaihtoehtoa.

Pahaksi on, että monet ihmiset päätyvät maksamaan luottokorttikorkoja vuosikausia – varsinkin jos he maksavat velastaan vain vähimmäismaksuja. Riippuen koroista ja siitä, kuinka paljon olet velkaa, luottokorttivelan maksamisessa strategisesti toimiminen voi tarkoittaa satojen – tai jopa tuhansien – dollarien säästöä pitkällä aikavälillä.

Luottokorttivelan maksamisen pitäisi olla taloudellisten to do -listasi kärjessä. Mutta mikä on tarkalleen ottaen paras tapa maksaa luottokortit pois? Tässä on viisi askelta, jotka voivat auttaa sinua pääsemään lähemmäs taloudellista vapautta.

  1. Lopeta luottokorttisi käyttäminen
  2. Suunnittele budjetti, jonka avulla voit lähettää ylimääräistä rahaa velkojille
  3. Kokeile alentaa korkoasi
  4. Valitse velkavipi-takaisinmaksutapa
  5. Toteuta takaisinmaksusuunnitelmasi

Lopeta luottokorttien käyttäminen

Kuopasta ei pääse pois, jos kaivautuu yhä syvemmälle – eikä luottokorttivelasta pääse pois, jos kasvattaa edelleen saldoja, joita ei pysty maksamaan takaisin. Ensimmäinen askel luottokorttiveloista eroon pääsemiseksi on sitoutua olemaan käyttämättä korttia mihinkään sellaiseen, mitä et voi maksaa kokonaan pois kuukauden lopussa.

Se on helpommin sanottu kuin tehty.

Jokainen joutuu ajoittain taloudellisiin hätätilanteisiin. Jos haluat suojautua luottokortteihin turvautumiselta, harkitse noin 1 000 dollarin suuruisen hätärahaston säästämistä sillä aikaa, kun yrität maksaa luottokorttisi pois. Tämä taloudellinen pehmuste voi suojella sinua joutumasta entistä syvemmälle velkoihin, kun aloitat velkojen lyhennyssuunnitelmasi toden teolla.

Työskentelet luottojesi parissa?Tarkista Equifax®- ja TransUnion®-tulokseni nyt

Tee budjetti, jonka avulla voit lähettää ylimääräistä rahaa velkojille

Jos haluat päästä luottokorttiveloistasi eroon nopeasti, vähimmäismaksun maksaminen on välttämätöntä. Kun olet säästänyt tarpeeksi rahaa hätärahastoon, haluat maksaa mahdollisimman paljon luottokorttisaldoa. Paras tapa tehdä tämä on laatia budjetti, jotta voit rajoittaa menoja ja asettaa velkojen takaisinmaksun etusijalle.

Budjetointiin on monia eri tapoja. Yksi strategia on 50/30/20-menetelmä, jossa 50 prosenttia tuloistasi kohdennetaan tarpeisiin, 30 prosenttia tarpeisiin ja 20 prosenttia joko säästöihin tai velkojen takaisinmaksuun. Saatat kuitenkin päättää, että tarvitset yksityiskohtaisemman budjetin varmistaaksesi, että sinulla on rahaa velkojen takaisinmaksuun. Jos näin on, voit laatia budjetin, jossa hahmotellaan, mihin kukin tulodollari käytetään, ja laittaa mahdollisimman paljon rahaa velan takaisinmaksuun. Consumer Financial Protection Bureau tarjoaa yksinkertaisen budjetointitaulukon, josta on hyvä lähteä liikkeelle.

Mikä tahansa lähestymistapa sopii sinulle parhaiten, varmista, että sinulla on budjetti, joka auttaa pitämään menosi kurissa – näin sinulla on joka kuukausi huomattava rahasumma lähetettäväksi velkojille.

Kokeile alentaa korkoja

Koska luottokorttisi korot ovat usein hyvin korkeat, velkasi lyhentäminen voi olla hankalaa, kun suuri osa kuukausittaisesta maksustasi menee korkoihin. Yksi tapa helpottaa takaisinmaksua on yrittää alentaa maksamaasi korkoa.

Voit yrittää alentaa korkoa muutamalla eri tavalla.

  • Voit soittaa luotonantajallesi ja kysyä. Jos olet ollut hyvä asiakas, luotonantaja saattaa alentaa korkoasi.
  • Voit tehdä saldosiirron. Tällöin hankit uuden luottokortin, jossa on määräaikainen 0 %:n korko, ja siirrät nykyisten luottokorttien saldon uudelle kortille. Tarvitset todennäköisesti hyvät luottotiedot voidaksesi saada saldosiirtokortin. Vaikka saldonsiirtoon liittyvä kampanja-aika voi antaa sinulle lisäaikaa velkasi maksamiseen, muista, että kampanjakorko on voimassa vain rajoitetun ajan ja nousee, kun kampanja-aika päättyy.
  • Voit ottaa henkilökohtaisen lainan. Monet lainanottajat käyttävät henkilökohtaisia lainoja velkojen yhdistämiseen. Voit hakea henkilökohtaista lainaa pankista, luotto-osuuskunnasta tai nettiluotonantajalta – mutta tarvitset hyvät luottotiedot saadaksesi edullisen koron. Varmista, että henkilökohtaisen lainan korko on alhaisempi kuin maksamiesi korttien korko, ja käytä lainaa mahdollisimman monen nykyisen velkasi takaisinmaksuun. Ihannetapauksessa sinulle jää yksi laina, jonka maksat pois tietyn ajan kuluessa kuukausittaisilla maksuilla.

Jos onnistut alentamaan luottokorttisi korkoa, suurempi osa jokaisesta maksusta menee velan pääomaan. Näin velkavapauden pitäisi tulla paljon nopeammin.

Valitse velan takaisinmaksutapa

Jos olet yhdistänyt kaikki luottokorttivelkasi henkilökohtaisella lainalla tai saldonsiirtoluottokortilla, maksa mahdollisimman paljon tähän lainaan joka kuukausi. Jos vältät lisää luottokorttivelkaa, voit olla velaton, kun tämä laina on maksettu pois.

Jos et ole yhdistänyt velkaasi, sinun on päätettävä, mikä velkoja maksat ensin pois. Kun olet tehnyt sen, lähetä kaikki ylimääräiset maksusi tälle velkojalle joka kuukausi samalla kun maksat vähimmäismaksut muista veloistasi. On olemassa kaksi erilaista lähestymistapaa sen päättämiseen, mitkä velkojat maksat ensin.

  • Velkojen lumipallomenetelmä: Lumipallomenetelmä: Lumipallomenetelmässä maksat ensin ylimääräistä siitä kortista, jonka saldo on pienin. Kun tämä kortti on maksettu pois, lisäät kyseisestä kortista maksamasi kuukausimaksun sen kortin kuukausimaksuun, jonka saldo on seuraavaksi pienin. Jatkat velkojen käsittelyä keskittyen kortteihin pienimmästä suurimpaan saldoon, kunnes kaikki on maksettu pois.
  • Velkavyörymenetelmä: Lumivyörymenetelmässä maksat ensin ylimääräistä kortille, jolla on korkein korko. Kun tämä kortti on maksettu pois, siirrytään korttiin, jolla on seuraavaksi korkein korko. Jatkat korttien maksamista korkeimmasta korosta matalimpaan, kunnes kaikki velkasi on maksettu takaisin.

Jotkut talousasiantuntijat suosittelevat velkalumipallomenetelmää, koska tutkimukset osoittavat, että onnistunut velan maksaminen kokonaan pois antaa sinulle nopean voiton – mikä voi auttaa sinua pysymään motivoituneena. Mutta koska pienimmän saldon korttisi korot eivät välttämättä ole korkeimmat, lumipallomenetelmä voi tarkoittaa, että korkeakorkoisemmat velkasi roikkuvat pidempään, mikä lisää kokonaiskorkokustannuksiasi.

Jos olet hyvä pysymään motivoituneena omin avuin, valitse velkavyörymenetelmä. Valitse kuitenkin lumipallomenetelmä, jos tiedät, että sinua motivoivat pienet voitot.

Toteuta lyhennyssuunnitelmasi

Viimein on aika panna lyhennyssuunnitelmasi täytäntöön. Automatisoi budjetoidun summan maksut ensimmäiselle velkojalle, jonka maksat pois. Voit esimerkiksi asettaa automaattisen 150 dollarin maksun kortille, jonka maksat ensin pois, vaikka vaadittu vähimmäismaksu olisi vain 50 dollaria. Kun olet maksanut tuon kortin pois, lisää 150 dollaria siihen vähimmäismaksuun, jonka maksoit seuraavalle maksamallesi kortille.

Kun maksat jokaisen kortin pois, jatka maksujen siirtämistä seuraavalle kortille. Seuraa edistymistäsi seuraamalla luottotietojasi. Sinun pitäisi lopulta nähdä velkasaldosi pienenevän ja saatat jopa nähdä luottotietojesi paranevan.

Työskentelet luottotietojesi parissa?Tarkista Equifax®- ja TransUnion®-pistemäärät nyt

Pohjimmainen

Nämä viisi vaihetta voivat auttaa sinua vapauttamaan itsesi luottokorttiveloista. Nyt kun sinulla on lähestymistapa maksaa pois luottokortit, ei ole mitään tekosyytä olla aloittamatta maksusuunnitelmaasi tänään.

Tietoja kirjoittajasta: Christy Rakoczy Bieber on päätoiminen henkilökohtaisen talouden ja juridinen kirjoittaja. Hän on valmistunut UCLA School of Lawista ja Rochesterin yliopistosta. Christy toimi aiemmin yliopisto-opettajana… Lue lisää.

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.