Usein paras tapa välttää huijaus on tietää, mitä muut maksavat asioista. Mitä vieressäni lentokoneessa istuva kaveri maksoi lipustaan? Paljonko naapuri maksoi lapsensa häistä? Siitä kiireellisestä hammaslääkärin toimenpiteestä? Vesipumpun vaihdon hänen uudehkoon ulkomaiseen autoonsa?
Jälleenmyyjät käyttävät big dataa maksimoidakseen tulot – eli ottaakseen niin paljon rahojasi kuin mahdollista. Miksi sinulla ei pitäisi olla samaa valtaa?
Sivustot ja sovellukset antavat kuluttajille yhä useammin pääsyn uskomattoman yksityiskohtaisiin yhteenlaskettuihin hintatietoihin ja lupaavat, että neuvotteluvoiman vaaka saattaa kallistua heidän suuntaansa. Nykyään on olemassa satoja online-työkaluja – useimmat niistä puolueettomia ja datapohjaisia – jotka kertovat kuluttajille hinnat, joita muut ovat maksaneet kaikesta kukista kylpyhuoneremontteihin. Syötä postinumero, valitse muutama kriteeri, ja nopeammin kuin kauppias ehtii sanoa: ”Korkea voittomarginaali”, voit sanoa: ”Ei niin nopeasti!”.
Hintalaskurit – monia kutsutaan ”kustannusarvioijiksi” – ovat hauskoja leikkiä, mutta niillä on todellista iskua. Mikään näistä työkaluista ei estä huijausarviota tai estä sinua joutumasta huijatuksi. Mutta ne tekevät jotakin aivan yhtä tärkeää: ne antavat sinulle vertailupisteen (jota taloustieteilijät kutsuvat ankkuriksi), jotta tiedät aina olevasi oikeassa paikassa, jos et istu oikeassa paikassa, kun maksat jostakin asiasta.
Jaan työkalut kolmeen luokkaan: Katumustyökalut, tinkimistyökalut ja ahdistustyökalut. Selitän.
Katumustyökalut
Tiedot ovat aina taaksepäin katsovia, ja kuten me kaikki tiedämme, menneisyys ei ole tae tulevasta suorituskyvystä. Niin on myös muiden maksamien hintojen kanssa. Tämä näkyy selvimmin lentolippujen kohdalla, jossa tieto siitä, että ystäväsi sai viime viikolla hyvän tarjouksen lennosta Irlantiin, on lähes hyödytön ennustaja omalle hinnallesi, lukuun ottamatta lähes varmaa tietoa siitä, että maksat enemmän.
Siltikin pidemmät trendit tarjoavat jonkin verran oivalluksia, ja sitä rakastan FlightAwaren betatuotteessa, ”Insight for Airlines”. FlightAware on tunnettu siitä, että se antaa matkustajille ja heidän läheisilleen ajantasaista maantieteellistä ja nopeustietoa ilmassa olevista lentokoneista.
Mutta klikkaamalla löydät Insight-tuotteen, joka kertoo käyttäjille kyseisellä reitillä maksettujen lippujen mediaanihinnan lentoyhtiöittäin 12 kuukauden aikana. Se sisältää myös kyseisen reitin enimmäis- ja vähimmäishinnat. Jos olet lentokoneessa, tunnet itsesi joko fiksuksi tai tyhmäksi sen perusteella, mitä maksoit.
Flightawaren ohjelmistokehitysjohtaja Jeffrey Lawson huomauttaa, että tietotyökalun mukana tulee pitkä lista karsintoja. Ensinnäkin lentoyhtiöiltä hankitut tiedot ovat noin kaksi vuotta vanhoja. Toiseksi ei ole reilua verrata päivää ennen lentoa ostetun lipun hintaa 11 kuukautta ennen matkaa ostettuun lippuun. Ei ole edes reilua verrata helmikuun lippua toukokuun lippuun.
Mutta jos lentää reittiä usein – vaikkapa Seattlesta New Yorkiin – saa hyvän käsityksen siitä, maksaako säännöllisesti liikaa. Insightin avulla on myös helppo vertailla lentoyhtiöitä, mikä on erityisen hyödyllistä. Esimerkiksi Seattlen ja Newarkin välisellä reitillä United kuljettaa eniten matkustajia, mutta Alaska veloittaa noin 10 prosenttia vähemmän. Aikatauluhuolia lukuun ottamatta näyttää siltä, että joidenkin Unitedin matkustajien kannattaisi harkita Alaskaa.
Lawson muuten sanoo, että FlightAware harkitsee tuotteen päivittämistä, mikä olisi matkustavien etu. Mutta koska FlightAwaren tietoja ei voi käyttää halvemmista hinnoista tinkimiseen, se on lähinnä ”katumustyökalu”, tyyliin: ”Vau, olen aika tyhmä, kun maksoin noin paljon”.
Laittaisin hääkustannuslaskurit samaan kategoriaan. Yksi parhaista löytämistäni on CostOfWedding.com. Sen avulla rakastavaiset voivat syöttää kaikenlaisia yksityiskohtia, kuten millaisia pöytälahjoja he odottavat ostavansa ja kuinka hienoa vastaanottoruokaa he haluavat.
Häihin liittyy kuitenkin niin paljon yksityiskohtia ja päätöksiä, että häälaskurit ovat oikeastaan hyödyllisiä vain jälkikäteen tehtävissä vertailuissa. Esimerkiksi CostOfWedding.com kertoo, että Washingtonin esikaupunkialueella sijaitsevan 75 hengen juhlan pitäisi maksaa 21 700 dollaria. Tämä ei säästä rahaa, jos suunnittelet tapahtumaa siellä, mutta se luultavasti saa sinut tuntemaan olosi hyväksi tai huonoksi, jos olet tehnyt niin hiljattain.
Toinen katumustyökalu on ”Location Affordability Portal”, jonka Yhdysvaltain liikenneministeriö julkaisi viime viikolla. Sen on tarkoitus auttaa asunnonostajia ennustamaan tarkemmin muuton todelliset kustannukset lisäämällä kuljetuskustannukset – toisin sanoen se ”aja, kunnes kelpuutat” -asunto esikaupunkialueella ei ehkä olekaan niin edullinen kuin miltä se näyttää, kun siihen lisätään bensan hinta.
Työkalu on kuitenkin hyvin vaikea käyttää, ja se vaatii käyttäjiltä paljon erikoissyötteitä. Tällä hetkellä se on hyödyllisempi inspiroimaan ”mitä olisi voinut olla” -haaveilua.
Tarjontatyökalut
Lähitulevaisuuden kustannuksia ennustavat laskurit ovat paljon käytännöllisempiä. Useimmilla meistä ei ole aavistustakaan siitä, mitä kodin sähköpiiripaneelin asennuksen pitäisi maksaa, joten postinumeron ja mieltymysten liittäminen työkaluun ennen tarjousten pyytämistä on uskomattoman hyödyllistä. Käytä sitä heittääksesi pois tarjoajan, joka pyytää kuuta nousevaa hintaa. Pidän sekä HomeAdvisorista että Homewyse.comista. (Columbian osavaltiossa, Mo., paneelin päivittäminen maksaa 866-1 224 dollaria, Homewyse kertoo.)
RedBeacon.com tarjoaa vielä laajemman valikoiman kustannuslaskureita kotipalveluihin, kuten maisemointiin tai kotisiivoukseen.
Hyödyllisin löytämäni arviointilaskuri avaa autokorjausten kustannusten mysteerin, jonka tarjoaa RepairPal.com. RepairPal ei ainoastaan tarjoa postinumerotason hinnoittelua – vesipumpun vaihdon pitäisi maksaa 263-368 dollaria Seattlen pohjoisen esikaupunkialueella – vaan se tarjoaa myös tarpeellista lisätietoa, kuten tämän: Vesipumpun korjaukset edellyttävät usein hihnan vaihtoa, varsinkin jos hihnoille on vuotanut nestettä.
Korjauskustannusarvion saaminen vie vain hetken, ja se voi säästää satoja korjaamolla.
”Kuluttajat ovat kertoneet meille, että kun he näyttivät RepairPal-arvion, korjaamo alensi hintaansa”, sanoo Bret Bodas, RepairPalin autoalan ammattilaisryhmän johtaja. Ei ole yllättävää, että automekaanikot eivät olleet innoissaan työkalusta, kun se julkaistiin ensimmäisen kerran useita vuosia sitten.
Mutta Bodas sanoo, että reilut hintatiedot auttavat rehellisiä mekaanikkoja, ja ala on hitaasti lämmennyt ajatukselle avoimuudesta. Napa Auto Parts itse asiassa lisensoi nyt RepairPalin tietoja omaan työkaluunsa.
Sekä koti- että autokorjausten osalta laskurin taustalla olevat tiedot tulevat enimmäkseen urakoitsijoiden ja korjaamoiden jo käyttämistä kustannusarviotyökaluista. Esimerkiksi autonvalmistajat julkaisevat listan eri korjaustöiden vaatimista työajoista. Korjaamot käyttävät niitä arvioita varten; RepairPal käyttää samoja tietoja ja mukauttaa sitten työajat postinumerokohtaisesti, Bodas sanoi.
Kuluttajat, joilla on hajonnut auto, eivät luonnollisesti ole aina hyvässä neuvotteluasemassa. RepairPal voi kuitenkin varmistaa, että sinua ei huijata, ja se voi jopa ehdottaa, että sinun kannattaisi ehkä maksaa siitä, että ajoneuvo hinataan toiseen korjaamoon toista mielipidettä varten, jos ensimmäisen korjaamon tarjoushinta on aivan liian korkea.
Sairailla kuluttajilla on vielä vähemmän neuvotteluvoimaa; tästä syystä FairHealthConsumer.org-sivustolta löytyvän hyödyllisen laskurin kaltaisia terveydenhuollon kustannuslaskureita voidaan melkein pitää katumustyökaluina. Silti kannattaa tietää, mitä lääketieteellisten toimenpiteiden pitäisi maksaa, ennen kuin käy keskusteluja vakuutusyhtiön ja lääkärin vastaanoton kanssa.
Ja on aikoja, jolloin tieto siitä, että maksoit hammaslääkärille liikaa edellisestä kruunustasi, antaa sinulle valtaa valita uusi hammaslääkäri, joten kutsumme tätä tinkimisvälineeksi. Ja joskus on mahdollista neuvotella hinnasta jälkikäteen palveluntarjoajien kanssa; hintavertailutyökalut ovat hyödyllisiä näissä keskusteluissa.
Samalla logiikalla erilaiset taksihintalaskurit ovat myös hyödyllisiä reaaliajassa. Ei, taksikuskin kanssa ei voi neuvotella mitatusta matkasta. Mutta ennen kuin vierailee missä tahansa uudessa kaupungissa, kannattaa käydä TaxiFareFinder.comin kaltaisella sivustolla ja syöttää sinne erilaisia matkoja, joita olettaa tekevänsä. Saat kartan reitistäsi ja arvioidut kustannukset, joten tiedät, jos kuljettaja tekee odottamattoman väärän käännöksen, ja voit vaatia oikaisua.
Ahdistustyökalut
Pitkän aikavälin tulevien kustannusten ennustaminen on vaarallista; silti on hyvä tietää, mitä on vastassa vuonna 2020, jotta voi suunnitella tulevaisuutta varten. Ennen kuin klikkaat mitään näistä sivustoista, kannattaa kuitenkin kaataa kuppi kuumaa teetä. Ne saavat todennäköisesti verenpaineesi nousemaan.
Lähitulevaisuuden ja kaukaisen tulevaisuuden lapsikustannusten laskemiseen on runsaasti työkaluja. Aloitetaan pienestä, kuten he tekevät. Setä Samuli tarjoaa oman työkalunsa USDA.gov-sivustolla, jossa lapsen ensimmäisen vuoden kustannuksiksi koillismaissa arvioidaan noin 14 000 dollaria.
Katsokaa pidemmälle tulevaisuuteen, niin saatatte harkita lapsen hankkimista kahdesti. Tai ainakin sen lapsen kouluttamista stipendiurheilijaksi. BabyCenter.com arvelee, että nykyään Koillismaalla syntyvä lapsi maksaa 400 000 dollaria, jos hän opiskelee yksityisessä yliopistossa.
Jos soitat college-kustannuslaskureita, tulet siihen tulokseen, että BabyCenterin luku on alhainen. CollegeSavings.org-sivustolla saat vielä jyrkemmän räiskäyksen todellisuutta. Jos oletetaan 5 prosentin lukukausi-inflaatio – ja miksei, niin paljon colleget nostavat lukukausimaksuja joka vuosi tällä hetkellä – nelivuotinen yksityiskoulu maksaa 316 000 dollaria siihen mennessä, kun tämän päivän vauvat valmistuvat. (Tämä on pelkkä lukukausimaksu – huoneen ja ruokailun kanssa kustannukset ovat 430 000 dollaria!)
Ahdistuksesta puheen ollen, sijoitussivustoilta löytyy satoja työkaluja, joiden avulla voi arvailla, kuinka paljon rahaa sinulla on tai tarvitset eläkkeellä. Näet muun muassa seuraavia oletuksia: keskimääräinen 12 prosentin markkinatuotto, kulutustaso pysyy 80 prosentissa eläkkeelle siirtymisen jälkeen jne. Olet jo tarpeeksi ahdistunut.
Onneksi tässä on yksi melko vankka matematiikka. Jokainen tänään säästämäsi dollari on noin 30 vuoden kuluttua noin 16 dollarin arvoinen, jos se on säästetty hyvin. Joten paras tapa lievittää ahdistusta kaikista noista suurista tulevista kustannuksista on käyttää big dataa nyt säästääkseen rahaa ja välttääkseen huijatuksi tulemisen.
– Bob Sullivan, on kirjailija ja kuluttajatoimittaja. Seuraa häntä Facebookissa tai Twitterissä @RedTapeChron.
- Perinteiset päivittäistavarakauppiaat valmistautuvat osallistumaan sähköisen kaupankäynnin buumiin
- Miksi kanta-asiakaspalkintoja ei kannata jäädä odottamaan
- Uudet lentokoneiden istuimet aiheuttavat edelleen paineita lentäjille