Tiedät varmaan, että sen sijaan, että tuhlaat kaiken ansaitsemasi, sinun pitäisi säästää rahaa tulevaisuutta varten. Mutta tiedät luultavasti myös, että joskus se on helpommin sanottu kuin tehty.

Jos sinulla on vaikeuksia aloittaa säästäminen, meillä on muutama askel, joiden avulla pääset polulle kohti vakaampaa taloudellista tulevaisuutta.

5 askelta, joilla voit aloittaa säästämisen tulevaisuutta varten

Tietäisit ehkä jo, että raha-asiantuntija Clark Howardin mantra on: ”Säästä enemmän, tuhlaa vähemmän ja vältä huijatuksi tulemista.”

Vaikka kaikki nuo asiat ovat sidoksissa toisiinsa, on syynsä, että ”säästä enemmän” on ensimmäisenä. Jotta saat itsesi taloudellisesti hyvään asemaan, sinun on pidettävä kiinni enemmän siitä rahasta, jonka ansaitsit niin kovasti.

Tässä kerrotaan, miten pääset alkuun viidessä helpossa vaiheessa:

1. Luo budjetti
2. Vähennä menojasi
3. Aseta itsellesi tavoitteet
4. Rakenna hätärahasto
5. Aloita säästöjesi sijoittaminen

Luo talousarvio

Aivan kuten et lähtisi matkalle tuntemattomaan paikkaan ilman jonkinlaista karttaa, et voi oikeastaan päästä paikkaan, jossa säästät rahaa, jos sinulla ei ole käsitystä siitä, miten sinne pääset. Tässä kohtaa budjetin laatiminen tulee kyseeseen.

Budjetin avulla näet yhdessä paikassa kaiken rahan, jonka otat (tulot), ja kaiken rahan, jonka kulutat (menot).

Jos menosi ylittävät tulosi, joudut pian velkaantumaan – jos et jo ole. Jos tulosi ja menosi ovat suurin piirtein samat joka kuukausi, elät ”paycheck-to-paycheck”.

Ainut tapa säästää rahaa on varmistaa, että tienaat enemmän kuin kulutat joka kuukausi, ja budjetin laatiminen on paras tapa varmistaa tämä.

Jos sinulla on velkaa, budjetissasi pitäisi ottaa huomioon velkojen maksaminen. Ei yleensä ole taloudellisesti järkevää ”säästää” rahaa, kun todellisuudessa menetät joka kuukausi rahaa korkokuluina.

Opi luomaan kuukausittainen budjetti CLARK-menetelmää hyödyntäen ja lataa maksuton budjetointityökaavio täältä.

Vähennä menojasi

Kun olet laatinut budjetin, voit alkaa keskittyä ”käytä vähemmän” -osioon vähentämällä menojasi. Tarkastele kaikkia asioita, joihin käytät rahaa joka kuukausi, ja yritä löytää aloja, joilla voisit karsia kuluja.

Vaikka suurin kuukausittainen kulusi on todennäköisesti asuntolainasi tai vuokrasi, se on kiinteä kustannus, ellet muuta, ja se on usein kallis ajatus. Kannattaa siis keskittyä ensin asioihin, joita voit hallita välittömästi.

Näitä ovat esimerkiksi ruokaostokset, kodin viihde ja matkapuhelinlasku. Meillä on joitakin ideoita siitä, miten voit käyttää vähemmän rahaa kaikkiin näihin asioihin:

• 20+ tapaa säästää rahaa päivittäistavaroissa
• Miten katkaista johto ja älä enää koskaan maksa kaapeli-tv:stä
• Parhaat matkapuhelinsuunnitelmat ja tarjoukset juuri nyt

Kulujesi pienentämisen avaintekijöinä on tarkastella kaikkia käytettävissäsi olevia vaihtoehtoja jossakin tietyssä kategoriassa, ja valita halvin vaihtoehto, joka on silti järkevä sinulle.

Vaikka samalla, kun vähennät menoja, voit tietysti myös etsiä tapoja tienata hieman ylimääräistä rahaa sivutoimisesti.

Aseta itsellesi tavoitteita

Nyt kun olet laatinut budjetin ja toivottavasti leikannut menojasi niin paljon, että kulutat itse asiassa vähemmän rahaa kuin tienaat, on aika asettaa itsellesi tavoitteita ja luoda suunnitelma siitä, miten aiot saavuttaa ne.

Ensimmäinen tavoitteesi itsellesi aloittaessasi säästämisen on hätävararahaston kartuttaminen, mutta siihen palataan hetken päästä.

Muita tavoitteita, joita voit asettaa itsellesi, ovat esimerkiksi:

• Velkojen maksaminen pois
• Säästät tarpeeksi auton ostoon
• Säästät tarpeeksi talon käsirahaa varten
• Säästät eläkkeelle siirtymiseen

Konkreettisen päämäärän tai päämäärien ottaminen käyttöön auttaa pitämään sinut kärryillä säästämisesi suhteen. Itse asiassa mitä lähemmäs päämäärän saavuttamista pääset, sitä enemmän saatat huomata säästäväsi, jotta unelmastasi tulisi totta.

Rakenna hätävararahasto

Kuten edellä mainitsimmekin, ensimmäiseksi säästämisen aloittaessasi sinun tulisi rakentaa hätävararahasto.

Hätärahaston tavoitteena on, että sinulla on tarpeeksi rahaa kolmen tai kuuden kuukauden menojen kattamiseksi säästettynä jonnekin, kuten korkeatuottoiseen säästötiliin.

Tahdot, että nämä rahat ovat helposti saatavilla, koska ne ovat olemassa odottamattomien suurten menojen tai palkanalennuksen kattamiseksi.

”Tutkimukset osoittavat, riippumatta siitä, miten kysymys esitetään, että noin puolet amerikkalaisista ei pysty selviytymään yksinkertaisesta taloudellisesta ongelmasta elämässään – jokin automme osa hajoaa, tai jotain kodissasi on korjattava tai korvattava, tai mitä ikinä se sitten onkaan, joka yllättää sinut – sinulla ei ole mitään, mistä ammentaa rahaa”, Clark sanoo. ”Siksi säästöt ’hups-rahastossa’ tai hätärahastossa ovat niin tärkeitä.”

Jos et ole varautunut odottamattomiin tilanteisiin, saatat joutua tilanteeseen, jossa joudut lainaamaan rahaa. Joudut sitten maksamaan nämä rahat takaisin – korkojen kera – mikä hidastaa yleistä säästösuunnitelmaasi.

Aloita säästöjen sijoittaminen

Nyt kun olet laatinut budjetin, maksanut korkeakorkoiset velkasi pois ja rakentanut hätärahaston, hauskuus alkaa: Voit aloittaa säästöjesi sijoittamisen tulevaisuutta varten.

Sijoittamisen aloittaminen voi olla hieman pelottavaa, mutta sen ei tarvitse olla. Jos työnantajasi tarjoaa 401(k)-suunnitelman, jossa on vastine, se on hyvä paikka aloittaa, koska vastine on ilmaista rahaa.

Tässä on lisätietoja siitä, miten voit aloittaa sijoittamisen ja säästämisen eläkepäiviä varten.

Loppuajatus

Säästäminen – olipa kyse sitten odottamattomista menoista, tulevasta suuresta ostoksesta tai eläkevuosista – vaatii suunnittelua ja hyvää päätöksentekokykyä sinulta. Mutta se on luultavasti tärkein asia, jonka voit tehdä antaaksesi itsellesi mielenrauhan ja valoisan tulevaisuuden.

Tärkeintä on suhtautua asiaan tasapuolisesti. Seuraa edellä mainittuja vaiheita järjestyksessä ja sinulle sopivalla tahdilla.

Muut jutut, joista saatat pitää Clark.comista:

• Vapaa budjetin laskentataulukko: The CLARK Method for Creating a Budget
• How to Start Investing and Saving for Retirement
• How to Save Money: 35 tapaa vähentää menoja