Luottokortin hakeminen ensimmäistä kertaa voi olla hieman pelottavaa, jos et ole varma, mitä tehdä. Todellisuudessa luottokorttien hakeminen on helpompaa kuin luuletkaan. Kun tiedät, mitkä vaiheet kannattaa ottaa ja mitä odottaa, voi ensimmäisen luottokorttihakemuksen jättämisprosessissa navigoiminen olla helpompaa.
Keynes Takeaways
- Monien luottokorttiyhtiöiden kautta voit hakea luottokorttia verkossa, ja luottopäätökset tehdään lähes välittömästi.
- Luottokortin hakeminen voi vaikuttaa luottopisteytykseesi, jos se edellyttää luottohistoriasi kovaa tarkastelua.
- Luottopisteet ovat yksi tärkeimmistä tekijöistä luottokorttien hyväksymispäätöksissä.
- Jos sinulle evätään luottokortti, voit pyytää luottokorttiyhtiötä harkitsemaan asiaa uudelleen.
- Valtuutetuksi käyttäjäksi ryhtyminen tai yhteisen luottokortin hakeminen voi myös auttaa luottokelpoisuuden rakentamisessa.
Tarkista luottotietoraporttisi ja pistemäärät
Ennen luottokortin hakemista on hyödyllistä tietää, mitä luottokorttiyhtiöt hakijalta odottavat. Vaikka luottokorttiyhtiöt ottavat huomioon muun muassa tulosi ja kuukausittaisen asuntomaksun, luottopisteilläsi on yleensä suurin painoarvo luottopäätöksissä.
Luottopisteiden tarkistaminen ennen hakemuksen tekemistä voi auttaa sinua arvioimaan, mihin kortteihin sinulla on parhaat mahdollisuudet saada hyväksyntä. Jotkin luottokorttiyhtiöt esimerkiksi ilmoittavat, mitkä kortit on tarkoitettu henkilöille, joilla on kohtuullinen, hyvä tai erinomainen luotto.
Luottopisteet perustuvat muun muassa maksuhistoriaan, luoton käyttöön, luoton ikään ja siihen, kuinka usein haet uutta luottoa. Nämä tiedot ovat peräisin luottotietoraportistasi.
Voit tarkastella luottoraporttiasi kaikista kolmesta luottotietotoimistosta ilmaiseksi AnnualCreditReport.com-sivuston kautta. Voit myös saada ilmaisen FICO-luottopisteytyksen Discoverin kautta, vaikka et olisikaan asiakas. FICO-luottopisteet ovat saatavilla myös myFICO.com-sivuston kautta maksua vastaan.
Vinkki
Kun tarkistat luottotietojasi, etsi tarkkaan virheitä tai epätarkkuuksia, jotka saattavat vahingoittaa pisteytystäsi. Jos löydät virheen, voit kiistää sen tietoja raportoivan luottotoimiston kanssa.
Päätä, mitä korttia haet
Luottokortin hakemisen seuraava vaihe on valita, mitä korttia haluat hakea. Tässä vaiheessa sinun on tehtävä hieman tutkimusta vertaillaksesi eri korttivaihtoehtoja.
Kortteja vertaillessasi mieti, miten aiot käyttää korttia, ja kysy oikeat kysymykset. Esimerkiksi:
- Käytätkö sitä jokapäiväisiin ostoksiin vai matkustamiseen?
- Aiotko kantaa saldoa kuukaudesta toiseen vai maksaa sen kokonaan?
- Oletko kiinnostunut ansaitsemaan palkintoja ostoksista?
- Haittaako sinua vuosimaksun maksaminen?
- Haetko alennettua vuosikorkoa ostoista tai saldonsiirroista?
- Mistä muista kortin eduista tai ominaisuuksista olet kiinnostunut?
Nämä kysymykset voivat auttaa sinua rajaamaan, mitä kortteja voisi olla järkevää hakea. Kannattaa myös miettiä, kannattaako sinun keskittyä vakuudellisiin kortteihin, jos olet aivan uusi luotonkäyttäjä tai jos yrität palauttaa huonoja luottoja.
Vakuudelliset luottokortit vaativat avatakseen käteistalletuksen, joka voi toimia myös luottorajana. Kortin myöntäjästä riippuen voit ehkä siirtyä vakuudettomaan korttiin muutaman kuukauden vastuullisen käytön jälkeen. Voit myös harkita vähittäiskauppakorttia, jos luoton käyttö on sinulle uutta, sillä ne voidaan hyväksyä helpommin kuin perinteiset luottokortit.
Varoitus
Vähittäiskauppakortit voivat tarjota etukäteisalennuksia tai bonuksia kannustaakseen sinua hakemaan luottoa, mutta niiden todellinen vuosikorko voi olla paljon korkeampi kuin tavallisilla luottokorteilla, mikä tekee saldon pitämisestä kalliimpaa.
Täytä korttihakemus
Luottokortin hakeminen voi olla niinkin yksinkertaista kuin mennä luottokorttiyhtiön verkkosivustolle ja täyttää hakemus. Monet kortin myöntäjät voivat tarjota hyväksymispäätöksen muutamassa minuutissa hakemuksen jättämisestä.
Luottokorttihakemusta täytettäessä on tiettyjä tietoja, joita kortin myöntäjä voi pyytää. Näitä ovat mm:
- Nimesi
- Syntymäaika
- Sosiaaliturvatunnus
- Äidin tyttönimi
- Kuukausittainen asumismaksu ja tieto siitä, asutko vuokralla vai omistatko oman asunnon
- Työmarkkina-asema
- Tulot
- Yhteystiedot, mukaan lukien puhelinnumero, osoite ja sähköpostiosoite
Luottokorttiyhtiöt käyttävät sosiaaliturvatunnustasi luottotietojesi tarkistamiseen, mikä yleensä tarkoittaa kovaa kyselyä. Kovat tiedustelut voivat vähentää luottopisteitäsi muutamalla pisteellä, joten on parasta rajoittaa haettavien luottokorttien määrää vaikutusten minimoimiseksi.
Tärkeää
Vuoden 2009 CARD Act edellyttää, että olet vähintään 21-vuotias avataksesi luottokorttitilin. Poikkeuksena on, jos voit osoittaa itsenäisen tulolähteen luottokorttimaksuja varten.
Kun jätät hakemuksen, luottokorttiyhtiö tarkistaa tietosi ja joko hyväksyy tai hylkää hakemuksesi. Jos sinut hyväksytään, sinun tarvitsee sitten vain odottaa, että fyysinen korttisi lähetetään postitse. Luottokorttiyhtiö voi kertoa sinulle heti, mikä on uuden korttisi luottoraja ja/tai antaa sinulle digitaalisen korttinumeron, jota voit käyttää väliaikaisesti ostosten tekemiseen verkossa.
Mitä tehdä, jos hakemus hylätään
Luottokorttiyhtiö voi hylätä hakemuksesi eri syistä. Jos sinulla on huonot luottotiedot esimerkiksi aiempien maksuviivästysten vuoksi, se voi vaikeuttaa hyväksynnän saamista. Tai jos sinulla ei ole lainkaan luottoa, koska olet vasta aloittamassa sen käyttöä, sekin voi olla sinua vastaan.
Jos sinulle evätään luottokortti, voit ottaa yhteyttä suoraan luottokorttiyhtiöön ja pyytää sitä harkitsemaan asiaa uudelleen. Sinun pitäisi pystyä todistamaan, että olet hyvä luottokorttiehdokas, joka perustuu kykyynsi hallita luottoa viisaasti ja pysyä kuukausittaisissa maksuissa.
Jos uudelleenharkinnan pyytäminen ei johda mihinkään, on muitakin tapoja saada luottokortti. Voit esimerkiksi pyytää jotakuta hakemaan korttia kanssasi kanssalainanottajana tai pyytää jotakuta lisäämään sinut johonkin korttiinsa valtuutettuna käyttäjänä. Molemmat voivat antaa sinulle ostovoimaa ja auttaa sinua rakentamaan luottoa.
Näiden kahden välillä on kuitenkin tärkeä ero, joka on syytä tiedostaa. Yhteisen luottokortin hakeminen tarkoittaa, että olette molemmat yhtä lailla vastuussa kortille syntyneestä velasta. Valtuutetuksi käyttäjäksi liittyminen tarkoittaa, että voit käyttää korttia ostosten tekemiseen, mutta et ole vastuussa velasta.
Huomautus
Yhteisen luottokortin hakeminen aiheuttaa luottotietojesi selvittämisen, kun taas valtuutetuksi käyttäjäksi liittäminen ei aiheuta.
Lopputulos
Verkkohakemusten ansiosta luottokortin hakeminen on helpompaa kuin koskaan, ja se hyväksytään lähes välittömästi. Jos sinulle hyväksytään luottokortti, keskity kehittämään hyviä tapoja sitä käyttäessäsi. Siihen kuuluu laskujen maksaminen ajallaan ja saldon pitäminen pienenä. Ajan mittaan nämä tavat voivat auttaa sinua rakentamaan vahvan luottopistemäärän, joka on tärkeä, kun haluat saada hyväksynnän muille luottolimiiteille ja varmistaa edulliset korot.